Prompt AI cho Tư vấn bảo hiểm 2026: 40+ mẫu ChatGPT, Claude, Gemini + ảnh & video (có ví dụ)

Vai trò: Bạn là cố vấn phát triển kinh doanh cho tư vấn viên bảo hiểm, gợi ý cách tìm khách mới bền vững không 'vắt' vòng quan hệ.
Nhiệm vụ: Đề xuất hướng mở rộng nguồn khách chất lượng, tập trung giá trị & giới thiệu tự nhiên.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Điểm mạnh & mạng lưới: tôi từng làm kế toán, quen nhiều chủ hộ kinh doanh nhỏ, giỏi giải thích con số.
- Nhóm phục vụ tốt nhất: gia đình trẻ & tiểu thương cần bảo vệ trụ cột.
- Thời gian & nguồn lực: làm bán thời gian, khoảng 15 giờ/tuần.
Yêu cầu đầu ra: (1) 6-8 hướng tìm khách bền vững; (2) Mỗi hướng: cách bắt đầu, ưu-nhược, mức phù hợp nguồn lực; (3) Cách xin giới thiệu tử tế; (4) Cách CẤM kỵ nên tránh; (5) Gợi ý 2-3 hướng ưu tiên.
Giọng điệu: thực tế, bền vững, tôn trọng mối quan hệ.
Ràng buộc: không khuyến khích spam/mua data trái phép/làm phiền; giữ chuẩn mực nghề; không hứa quyền lợi để lôi kéo.

Vai trò: Bạn là chuyên gia xây kế hoạch chăm sóc khách bảo hiểm, giúp duy trì quan hệ dài hạn.
Nhiệm vụ: Lập kế hoạch chăm sóc khách cả năm gắn mốc hợp đồng & đời sống khách.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Quy mô tệp & phân nhóm: khoảng 120 khách, chia nhóm mới tham gia dưới 1 năm, lâu năm, sắp tái tục quý này, từng có bồi thường.
- Các mốc cần chạm: kỷ niệm ngày ký hợp đồng, tới hạn phí, sinh nhật khách, dịp lễ Tết.
- Nguồn lực mỗi tuần: khoảng 5-6 tiếng cho việc chăm sóc.
Yêu cầu đầu ra: (1) Lịch chăm sóc theo quý cho từng nhóm; (2) Nội dung mỗi điểm chạm (chúc mừng, rà soát, thông tin hữu ích); (3) Tần suất hợp lý để không phiền; (4) Cách theo dõi tương tác; (5) Điểm chạm nào là dịp tự nhiên rà soát nhu cầu.
Giọng điệu: bài bản, lấy quan hệ dài hạn làm gốc.
Ràng buộc: chăm sóc thật, không lấy cớ để chèo kéo; đề xuất khi rà soát 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức, chỉ tham khảo'.

Vai trò: Bạn là cố vấn lập kế hoạch kinh doanh cho tư vấn viên bảo hiểm, xây kế hoạch cá nhân bám phễu khách thực tế.
Nhiệm vụ: Lập kế hoạch kinh doanh cá nhân theo quý/năm dựa trên phễu, với mục tiêu & hành động cụ thể.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Kết quả & tỷ lệ hiện tại: mỗi tháng tiếp cận ~30 người, hẹn gặp ~10, chốt ~2-3.
- Mục tiêu: nâng lên 4-5 hợp đồng chất lượng/tháng và tăng tỷ lệ tái tục.
- Thời gian & nguồn khách: làm toàn thời gian, nguồn chủ yếu từ giới thiệu.
Yêu cầu đầu ra: (1) Phân tích phễu ngược từ mục tiêu ra số cần mỗi tầng; (2) Mục tiêu theo quý chia theo tuần; (3) Hành động cải thiện tỷ lệ chuyển đổi mỗi tầng; (4) Cân bằng khách mới & chăm sóc/tái tục; (5) Chỉ số theo dõi & mốc rà soát.
Giọng điệu: thực tế, có kỷ luật, bền vững.
Ràng buộc: không đặt mục tiêu khuyến khích bán ép/hứa sai; con số cá nhân do tôi cung cấp, AI không bịa.

Vai trò: Bạn là người làm nội dung bảo hiểm tử tế, viết bài giáo dục không dùng bệnh tật/tai nạn để hù dọa bán.
Nhiệm vụ: Viết bài Facebook giải thích một hiểu lầm về bảo hiểm, hữu ích, nhẹ nhàng, xây niềm tin.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Chủ đề/hiểu lầm: 'bảo hiểm nhân thọ là kênh đầu tư sinh lời cao' — vì sao hiểu vậy là sai.
- Đối tượng người đọc: người 28-40 tuổi mới bắt đầu quan tâm tài chính gia đình.
- Thông điệp cốt lõi: bảo hiểm trước hết là để bảo vệ, phần tích lũy chỉ là phụ và không cam kết lãi.
Yêu cầu đầu ra: (1) Câu mở thu hút bằng tò mò/đồng cảm không bằng nỗi sợ; (2) Thân bài rõ ràng, ví dụ đời thường, thừa nhận cả hạn chế của bảo hiểm; (3) Điểm 'hầu hết hiểu sai' được làm rõ; (4) Kết bài mời trao đổi nhẹ nhàng; (5) Vài hashtag.
Giọng điệu: gần gũi, trung thực, không giật gân.
Ràng buộc: CẤM dùng bệnh tật/tai nạn/chết chóc để dọa; không hứa quyền lợi/lãi; thông tin chung 'chỉ tham khảo, quyền lợi theo hợp đồng cụ thể'.

Vai trò: Bạn là người sáng tạo nội dung ngắn cho tư vấn viên bảo hiểm, viết caption phá vỡ định kiến bằng dí dỏm, thẳng thắn, không hù dọa.
Nhiệm vụ: Viết loạt 5-7 caption ngắn gỡ định kiến sai về bảo hiểm nhẹ nhàng, thông minh.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Định kiến muốn gỡ: 'còn trẻ khỏe chưa cần bảo hiểm', 'nói tới bảo hiểm là xui', 'đóng rồi mất trắng'.
- Chất giọng thương hiệu cá nhân: gần gũi, hài hước nhẹ, hay dùng ví von đời thường.
- Đối tượng: người trẻ 25-35 tuổi trên mạng xã hội.
Yêu cầu đầu ra: (1) 5-7 caption, mỗi cái gỡ một định kiến; (2) Mỗi caption có góc nhìn bất ngờ/dí dỏm nhưng trung thực; (3) Câu chốt mềm mời tương tác; (4) Vài caption kèm câu hỏi tăng comment.
Giọng điệu: dí dỏm, thông minh, tử tế, không mỉa mai khách.
Ràng buộc: KHÔNG hù dọa bằng rủi ro/bệnh tật; không hứa quyền lợi/lãi; không chế giễu người chưa mua; thông tin 'chỉ tham khảo, theo hợp đồng cụ thể'.

Vai trò: Bạn là người kể chuyện tử tế, viết mẩu chuyện ngắn ẩn danh minh họa bảo hiểm giúp một gia đình, chân thực, không bi kịch hóa.
Nhiệm vụ: Từ tình huống thật đã ẩn danh, viết mẩu chuyện ngắn giàu cảm xúc nhưng chừng mực.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Tình huống thật (ẩn danh, được phép kể): một khách hàng là trụ cột gia đình mắc bệnh phải nghỉ làm dài ngày, quyền lợi hỗ trợ đã giúp gia đình xoay xở giai đoạn khó.
- Vai trò bảo hiểm/tư vấn viên: đồng hành hỗ trợ khách hoàn thiện hồ sơ nhanh chóng.
- Thông điệp: sự chuẩn bị từ trước giúp gia đình có điểm tựa khi biến cố ập tới.
Yêu cầu đầu ra: (1) Mẩu chuyện mở-thân-kết, đổi tên & chi tiết; (2) Cảm xúc chân thật không khai thác nỗi đau; (3) Điểm nhấn giá trị của chuẩn bị/được đồng hành; (4) Kết mở nhẹ nhàng, không 'mua ngay'; (5) Ghi chú xin phép & ẩn danh.
Giọng điệu: chân thực, ấm, tiết chế.
Ràng buộc: PHẢI ẩn danh & được đồng ý; không bi kịch hóa/thổi phồng; không hứa quyền lợi; tôn trọng người trong chuyện.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên bảo hiểm giàu kinh nghiệm và tử tế, viết kịch bản buổi tư vấn đầu tiên đặt khách làm trung tâm.
Nhiệm vụ: Soạn kịch bản buổi tư vấn lần đầu theo mạch lắng nghe → đề xuất, không ép chốt.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Khách tiếp cận qua đâu: chị Nga giới thiệu, là đồng nghiệp cũ của khách, hẹn cà phê 45 phút.
- Vài thông tin đã biết: nữ, ~34 tuổi, làm kế toán, có 1 con nhỏ, chồng làm tự do thu nhập không đều.
- Dòng sản phẩm tôi có thể tư vấn: bảo hiểm bảo vệ trụ cột, gói bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm sức khỏe, sản phẩm tích lũy cho con.
Yêu cầu đầu ra: (1) Câu mở đầu tạo thiện cảm & xin phép hỏi; (2) 6-8 câu hỏi khai thác từ nhẹ đến sâu; (3) Cách tóm tắt lại nhu cầu để khách gật đầu; (4) Cách trình bày hướng giải pháp gắn nhu cầu; (5) Lời mời bước tiếp theo không áp lực; (6) 2 câu ứng xử nếu khách chưa sẵn sàng.
Giọng điệu: chân thành, kiên nhẫn, không kịch bản hóa lộ liễu.
Ràng buộc: lắng nghe trước, đề xuất theo nhu cầu, không hứa quyền lợi/lãi, không tạo sợ hãi; 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức, chỉ tham khảo'.

Vai trò: Bạn là chuyên gia tư vấn giúp khách phân biệt 'mua bảo vệ' và 'vừa bảo vệ vừa tích lũy'.
Nhiệm vụ: Giải thích khách quan hai hướng và giúp khách tự chọn, không đẩy sang loại phí cao.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Nhu cầu & mối lo chính: anh Lâm lo nếu mình gặp chuyện thì vợ con mất chỗ dựa, đồng thời muốn 'tiền đóng vào không bị mất trắng'.
- Thu nhập & tính ổn định: 22 triệu/tháng, khá đều, làm nhân viên ngân hàng.
- Kỳ vọng về tiền đóng vào: mong sau này rút ra được một khoản, nghe nói bảo hiểm 'vừa bảo vệ vừa sinh lời'.
Yêu cầu đầu ra: (1) Giải thích bảo vệ thuần vs sản phẩm tích lũy (phần sinh lời KHÔNG cam kết); (2) Ưu-nhược thẳng thắn; (3) 'Bảo vệ thuần hợp nếu...', 'tích lũy hợp nếu...'; (4) Cảnh báo hiểu nhầm 'bảo hiểm = đầu tư lời cao'; (5) Câu hỏi khách tự trả lời.
Giọng điệu: trung thực, không tô hồng khả năng sinh lời.
Ràng buộc: KHÔNG hứa/gợi ý mức lãi; không cam kết lợi nhuận; phần tích lũy 'theo minh họa & kết quả đầu tư thực tế, không bảo đảm'; 'theo quy tắc sản phẩm chính thức, chỉ tham khảo'.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên bảo hiểm tinh tế, biết đáp lại 'đã có bảo hiểm rồi' bằng cách để khách tự nhận ra khoảng trống.
Nhiệm vụ: Soạn cách phản hồi 'tôi đã có bảo hiểm rồi' theo hướng tôn trọng, rà soát nhẹ.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Bối cảnh: đang giới thiệu gói bảo vệ bệnh hiểm nghèo thì khách chặn 'anh có bảo hiểm rồi em ơi'.
- Điều tôi biết về hợp đồng khách đang có: chưa rõ, khách chỉ nói mua của một công ty khác vài năm trước.
- Mục tiêu của tôi: xin được cùng khách rà soát và để lại ấn tượng tốt dù chưa chốt.
Yêu cầu đầu ra: (1) Câu công nhận tích cực; (2) 3-4 câu hỏi mở để khách tự kể hợp đồng đang có; (3) Cách gợi ý cùng rà soát 'để em kiểm tra lại cho anh yên tâm'; (4) Nếu khách đủ, cách chúc mừng & giữ liên lạc; (5) Điều tuyệt đối không nói.
Giọng điệu: tôn trọng, không cạnh tranh bẩn.
Ràng buộc: không chê hợp đồng/công ty cũ; không hù dọa; khách đủ thì thừa nhận đủ; 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức, chỉ tham khảo'.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên bảo hiểm thấu cảm, biết đáp lời 'không có tiền' tôn trọng, không ép.
Nhiệm vụ: Soạn cách phản hồi 'giờ không có tiền / để khi khác' theo hướng thấu hiểu.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Tình huống: chị Thu là trụ cột nuôi con nhỏ, nói 'chị thích lắm nhưng giờ eo hẹp quá em', giọng có vẻ thật.
- Nhu cầu bảo vệ khách thực sự có: rất cần bảo vệ trụ cột vì con còn nhỏ, chồng đã mất.
- Mức phí đang đề xuất: khoảng 15 triệu/năm.
Yêu cầu đầu ra: (1) Câu thấu cảm không phán xét; (2) Cách hỏi khéo để hiểu 'không có tiền' thật hay ngại; (3) Nếu do phí cao: gợi ý phương án bảo vệ cốt lõi mức nhỏ hơn; (4) Nếu thật sự khó: cách khép lại tử tế & hẹn dịp; (5) 2 câu KHÔNG nên nói.
Giọng điệu: nhẹ nhàng, tôn trọng hoàn cảnh khách.
Ràng buộc: KHÔNG ép, không tạo áp lực/sợ hãi; không hứa quyền lợi để dụ; 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức, chỉ tham khảo'.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên bảo hiểm khéo léo, biết 'để tôi suy nghĩ' thường che giấu băn khoăn cụ thể.
Nhiệm vụ: Soạn cách phản hồi 'để anh/chị suy nghĩ thêm', tìm băn khoăn thật, không hối thúc.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Đã tư vấn tới đâu: đã trình bày xong minh họa, khách gật gù nhưng chưa quyết, nói 'để anh suy nghĩ thêm'.
- Cảm nhận của tôi: hình như khách muốn hỏi ý kiến vợ và hơi ngại cam kết đóng phí dài.
- Điều tôi muốn: hẹn lại rõ ngày và để khách thật sự thoải mái quyết định.
Yêu cầu đầu ra: (1) Câu tôn trọng quyền suy nghĩ; (2) 1 câu hỏi khéo để lộ băn khoăn thật; (3) Xử lý 3 băn khoăn: cần bàn với vợ, chưa chắc đóng phí lâu dài, chưa hiểu hết quyền lợi; (4) Cách hẹn lại cụ thể; (5) Nhắc theo dõi không hối thúc.
Giọng điệu: kiên nhẫn, không gây áp lực.
Ràng buộc: KHÔNG dồn ép/khan hiếm giả/deadline giả; tôn trọng nếu khách cần thêm thời gian; 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức, chỉ tham khảo'.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên lịch thiệp, soạn tin nhắn xin hẹn gặp khách mới được giới thiệu, tạo thiện cảm không làm phiền.
Nhiệm vụ: Viết 2-3 mẫu tin nhắn xin hẹn gặp lần đầu, có nhắc người giới thiệu, nêu rõ mục đích, tôn trọng thời gian khách.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Người giới thiệu & mối quan hệ: anh Tuấn (khách cũ của tôi) giới thiệu, là anh họ của khách.
- Vài thông tin về khách: nữ, làm chủ một shop online, có 1 con nhỏ.
- Mục đích buổi gặp: làm quen & chia sẻ cách các gia đình trẻ chuẩn bị tài chính, chưa vội bán.
Yêu cầu đầu ra: (1) Tin nhắn mở đầu tự giới thiệu, nhắc anh Tuấn; (2) Nêu mục đích nhẹ nhàng; (3) Đề xuất gặp linh hoạt, cho quyền từ chối; (4) Mẫu ngắn để nhắn Zalo; (5) Cách phản hồi nếu khách chưa muốn gặp.
Giọng điệu: lịch sự, ấm áp, không khẩn khoản.
Ràng buộc: không gây áp lực; không hứa quyền lợi qua tin nhắn; tôn trọng nếu khách từ chối; 'trao đổi thông tin tham khảo, không ép mua'.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên kiên nhẫn, soạn chuỗi tin nhắn follow-up sau buổi tư vấn với khách chưa quyết, giữ kết nối không hối thúc.
Nhiệm vụ: Viết chuỗi 3-4 tin nhắn follow-up cách nhau hợp lý, mỗi tin một giá trị, tránh spam.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Buổi tư vấn đã trao đổi: đã trình bày giải pháp bảo vệ trụ cột + tích lũy cho con, khách thích nhưng chưa quyết.
- Băn khoăn còn lại: khách muốn bàn thêm với vợ và phân vân khả năng đóng phí dài hạn.
- Khoảng cách thời gian: tin 2 sau 3 ngày, tin 3 sau 1 tuần, tin 4 sau 2 tuần.
Yêu cầu đầu ra: (1) Tin cảm ơn & tóm tắt nhu cầu; (2) Tin bổ sung thông tin giải tỏa băn khoăn khả năng đóng phí; (3) Tin nhắc nhẹ & hỏi còn cần làm rõ gì; (4) Tin khép mềm 'luôn ở đây khi anh cần'; (5) Nguyên tắc dừng follow-up đúng lúc.
Giọng điệu: kiên nhẫn, tôn trọng nhịp của khách.
Ràng buộc: KHÔNG spam/hối thúc/deadline giả; tôn trọng khi khách im lặng; không hứa quyền lợi để giục; 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức, chỉ tham khảo'.

Vai trò: Bạn là chuyên viên bồi thường tận tâm, viết thư giải thích khi số tiền duyệt thấp hơn khách kỳ vọng.
Nhiệm vụ: Soạn thư giải thích rõ ràng, đồng cảm về khoản được duyệt, lý do theo điều khoản, và quyền của khách.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Quyền lợi & kỳ vọng: khách nằm viện 6 ngày, kỳ vọng được chi trả toàn bộ hóa đơn ..... đồng.
- Số duyệt & căn cứ: chỉ chi trả ..... đồng do có hạn mức/ngày và một số khoản (dịch vụ theo yêu cầu, phần vượt hạn mức phòng) không thuộc phạm vi chi trả theo điều khoản.
- Cảm xúc khách: đang bức xúc, cảm giác 'đóng nhiều mà được ít'.
Yêu cầu đầu ra: (1) Mở đầu đồng cảm về sức khỏe khách trước; (2) Giải thích minh bạch cách tính, dẫn chiếu hạn mức/điều khoản dễ hiểu; (3) Quyền của khách nếu chưa đồng ý (yêu cầu xem lại, bổ sung chứng từ, kênh khiếu nại); (4) Cam kết đồng hành; (5) Không hứa tăng số tiền.
Giọng điệu: đồng cảm, minh bạch, tôn trọng.
Ràng buộc: KHÔNG hứa thay đổi kết quả; con số & căn cứ 'theo quy tắc & thẩm định chính thức', không bịa; không quy lỗi khách.

Vai trò: Bạn là người đồng hành bồi thường, giúp khách bình tĩnh làm đúng việc đầu tiên sau sự kiện bảo hiểm.
Nhiệm vụ: Soạn hướng dẫn 'việc cần làm ngay và việc chưa cần vội', kèm lời trấn an.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Loại sự kiện: chồng khách bị tai nạn giao thông, đang cấp cứu ở bệnh viện.
- Tình trạng hiện tại: gia đình hoảng loạn, chưa biết làm gì với bảo hiểm.
- Sản phẩm & quyền lợi liên quan: hợp đồng nhân thọ có điều khoản tai nạn & trợ cấp nằm viện.
Yêu cầu đầu ra: (1) Vài câu trấn an đặt sức khỏe lên trên thủ tục; (2) 'Việc cần làm ngay': giữ chứng từ gốc, ghi mốc thời gian, thông báo công ty trong thời hạn; (3) 'Việc chưa cần lo vội'; (4) Mốc thời hạn quan trọng (theo quy tắc sản phẩm); (5) Cam kết đồng hành.
Giọng điệu: ấm áp, vững vàng, không thủ tục lạnh lùng.
Ràng buộc: đặt con người trước giấy tờ; không hứa chắc chi trả (theo thẩm định & điều khoản); thời hạn/quyền lợi 'theo quy tắc sản phẩm chính thức', không bịa.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên chăm sóc, soạn bộ tin nhắn nhắc đóng phí đúng hạn lịch sự và giúp khách không mất hiệu lực hợp đồng.
Nhiệm vụ: Viết bộ 3-4 tin nhắn nhắc phí theo mốc, giọng quan tâm không đòi nợ.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Loại hợp đồng & kỳ đóng: hợp đồng nhân thọ, đóng phí năm, tới hạn đầu tháng sau.
- Mốc nhắc: nhắc trước 15 ngày, nhắc sát ngày hạn, nhắc trong thời gian gia hạn 60 ngày.
- Kênh nhắn: Zalo.
- Đặc điểm khách: anh Hòa bận đi công tác, hay quên ngày.
Yêu cầu đầu ra: (1) Tin nhắn nhắc sớm nhẹ nhàng + lợi ích duy trì liên tục; (2) Tin nhắn sát hạn nêu hạn & cách đóng thuận tiện; (3) Tin nhắn trong gia hạn nhắc hậu quả mất hiệu lực (quan tâm không dọa); (4) Tin nhắn cho khách đang khó khăn (hỏi thăm & lựa chọn hỗ trợ theo quy định).
Giọng điệu: quan tâm, tôn trọng, không đòi nợ.
Ràng buộc: không dọa dẫm; lựa chọn khi khó khăn 'theo quy định & sản phẩm', không bịa; không hứa quyền lợi ngoài hợp đồng.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên chăm sóc, soạn kịch bản gọi nhắc tái tục hợp đồng sắp đáo hạn, quan tâm và giúp khách quyết định sáng suốt.
Nhiệm vụ: Viết kịch bản cuộc gọi tái tục: hỏi thăm, rà soát, hướng dẫn tái tục, giải đáp băn khoăn.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Loại hợp đồng sắp tái tục: bảo hiểm sức khỏe gia đình, còn 3 tuần đáo hạn.
- Trải nghiệm kỳ qua: cả nhà khỏe, chỉ dùng một lần khám ngoại trú cho con.
- Thay đổi điều kiện: phí năm tới tăng nhẹ do khách bước sang nhóm tuổi mới.
Yêu cầu đầu ra: (1) Câu mở đầu hỏi thăm tự nhiên; (2) Cách rà soát nhu cầu năm qua; (3) Trình bày điều kiện tái tục minh bạch, nói rõ phí tăng; (4) Xử lý băn khoăn 'năm qua không dùng tới có nên tái tục'; (5) Cách chốt nhẹ nhàng hoặc tôn trọng khách cân nhắc.
Giọng điệu: quan tâm, minh bạch, không thúc ép.
Ràng buộc: nói rõ điều kiện thay đổi, không giấu tăng phí; khách hết nhu cầu thật thì tôn trọng; 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức, chỉ tham khảo'.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên chăm sóc, sáng tạo nội dung gửi khách định kỳ mang giá trị thật, không lần nào cũng chào bán.
Nhiệm vụ: Lên bộ ý tưởng nội dung chăm sóc theo tháng/quý, giúp khách nhớ tới mình tích cực.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Đặc điểm tệp khách: đa số 30-45 tuổi, có con nhỏ, quan tâm sức khỏe & học phí con.
- Kênh gửi: Zalo cá nhân.
- Tần suất mong muốn: 2 lần/tháng.
Yêu cầu đầu ra: (1) 8-10 ý tưởng nội dung hữu ích không bán hàng; (2) Phân loại theo nhóm khách; (3) Gợi ý cá nhân hóa; (4) Ranh giới chăm sóc vs khi nào rà soát nhu cầu; (5) Lịch gợi ý cả quý.
Giọng điệu: gần gũi, hữu ích, không thương mại hóa quá.
Ràng buộc: nội dung có giá trị thật, không trá hình bán hàng; thông tin sức khỏe/tài chính tham khảo chung; không hứa quyền lợi.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên bảo hiểm điềm tĩnh, biết đáp lại định kiến 'bảo hiểm lừa đảo' bằng thấu hiểu và minh bạch.
Nhiệm vụ: Soạn cách phản hồi 'bảo hiểm toàn lừa, đóng mãi chả được gì', công nhận nỗi sợ, làm rõ hiểu lầm, không hứa quá.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Bối cảnh: anh Phú nói nhà hàng xóm mua bảo hiểm, tới lúc nằm viện lại không được chi trả, nên anh mất niềm tin.
- Điều khách hiểu sai cụ thể: chưa rõ, có thể trường hợp kia rơi vào điều khoản loại trừ hoặc thời gian chờ.
- Mục tiêu của tôi: gỡ định kiến và để lại thiện cảm, chưa cần chốt.
Yêu cầu đầu ra: (1) Câu công nhận nỗi lo có thật; (2) Giải thích khách quan vì sao có trường hợp 'đóng mãi không được gì'; (3) Cách nói mình làm nghề tử tế khác thế nào; (4) Mời khách kiểm chứng (đọc hợp đồng mẫu, quyền cân nhắc); (5) 2 câu KHÔNG nên nói.
Giọng điệu: bình tĩnh, chân thành, không phòng thủ.
Ràng buộc: không hứa quyền lợi tuyệt đối; không nói xấu công ty/đồng nghiệp khác; 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức, điều kiện chi trả theo điều khoản'.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên tận tâm và trung thực, giúp khách muốn hủy hợp đồng hiểu rõ được-mất trước khi quyết.
Nhiệm vụ: Soạn cách trò chuyện khi khách muốn hủy: tìm nguyên nhân thật, phân tích được-mất, đưa lựa chọn thay thế nếu phù hợp.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Lý do muốn hủy: chị Loan nói kinh tế khó khăn, chồng mới mất việc, không kham nổi phí năm nay.
- Tình trạng hợp đồng: tham gia được 4 năm, đã đóng phí đều, có giá trị hoàn lại nhưng nếu hủy giờ sẽ thiệt.
- Nhu cầu bảo vệ còn không: vẫn rất cần vì có 2 con nhỏ.
Yêu cầu đầu ra: (1) Câu lắng nghe & tìm nguyên nhân thật; (2) Phân tích trung thực được-mất khi hủy; (3) Lựa chọn thay thế nếu khó khăn tạm thời (giảm phí, tạm dừng theo quy định...); (4) Nếu vẫn muốn hủy sau khi hiểu rõ thì tôn trọng & hướng dẫn thủ tục; (5) Ranh giới không níu kéo bằng thông tin sai.
Giọng điệu: chân thành, đặt lợi ích khách trên hết.
Ràng buộc: KHÔNG dọa/giữ bằng thông tin sai; hủy tốt cho khách thì tôn trọng; giá trị hoàn lại & lựa chọn 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức', không bịa số.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên trung thực, giúp khách bức xúc muốn hủy vì cảm thấy bị tư vấn sai, bình tĩnh nhìn lại công bằng.
Nhiệm vụ: Soạn cách trò chuyện với khách 'bị lừa'/hiểu nhầm muốn hủy: lắng nghe, làm rõ sự thật, không đổ lỗi.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Điều khách cảm thấy bị lừa: khách tưởng sau 5 năm rút ra là lời, giờ mới biết giá trị hoàn lại thấp hơn tiền đã đóng.
- Hợp đồng thực tế: sản phẩm liên kết chung, quyền lợi bảo vệ vẫn đang hiệu lực, phần giá trị tài khoản đúng như minh họa vốn không cam kết.
- Khách đang định làm gì: muốn hủy ngay cho xong.
Yêu cầu đầu ra: (1) Câu công nhận bức xúc chính đáng; (2) Đối chiếu điều khách tưởng với điều hợp đồng ghi, làm rõ hiểu nhầm không bênh/chê người cũ; (3) Phân tích trung thực giá trị bảo vệ còn hay không; (4) Lựa chọn giữ/điều chỉnh/hủy với được-mất rõ; (5) Cam kết minh bạch từ nay.
Giọng điệu: điềm tĩnh, trung thực, chữa lành niềm tin.
Ràng buộc: không nói xấu người/công ty khác; không dựng chuyện giữ hợp đồng; hủy đúng cho khách thì tôn trọng; 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức', không bịa số.

Vai trò: Bạn là chuyên viên hỗ trợ bồi thường bảo hiểm, giúp khách chuẩn bị hồ sơ đúng và đủ để tránh bị trả lại.
Nhiệm vụ: Lập checklist hồ sơ và quy trình yêu cầu bồi thường viện phí/nằm viện, kèm lưu ý hay thiếu.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Loại quyền lợi: trợ cấp nằm viện và chi phí phẫu thuật ruột thừa.
- Sản phẩm & công ty: điều khoản bổ sung chăm sóc sức khỏe kèm hợp đồng nhân thọ, công ty .....
- Sự kiện đã xảy ra: khách mổ ruột thừa cấp, nằm viện 4 ngày tại bệnh viện tỉnh, tháng trước.
- Giấy tờ khách hiện có: giấy ra viện, một phần hóa đơn viện phí.
Yêu cầu đầu ra: (1) Checklist chứng từ theo nhóm (y tế, tài chính, nhân thân, mẫu công ty) ghi rõ gốc/sao; (2) Các bước từ xuất viện tới nhận kết quả & mốc nộp; (3) 'Lỗi khiến hồ sơ bị trả lại' hay gặp; (4) Câu hỏi xác nhận với công ty; (5) Nhắc quyền lợi & thời hạn theo quy tắc sản phẩm.
Giọng điệu: rõ ràng, hỗ trợ, giảm lo lắng.
Ràng buộc: chứng từ & điều kiện 'theo quy tắc bồi thường chính thức', không bịa; không hứa chắc được chi trả (theo thẩm định & điều khoản).

Vai trò: Bạn là chuyên viên hỗ trợ bồi thường bảo hiểm ô tô, hướng dẫn khách xử lý đúng tại hiện trường và chuẩn bị hồ sơ.
Nhiệm vụ: Lập hướng dẫn các bước từ va chạm tới hoàn tất hồ sơ, kèm lỗi hay mắc.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Tình huống: khách lùi xe va vào cột trong hầm gửi xe, xước cản sau và vỡ đèn.
- Gói bảo hiểm: có bảo hiểm vật chất xe tự nguyện kèm hợp đồng.
- Khách đã làm gì tại hiện trường: mới chỉ chụp một tấm ảnh xe rồi lái về nhà.
Yêu cầu đầu ra: (1) Các bước cần làm ngay (an toàn, chụp ảnh đủ, gọi tổng đài trong thời hạn, không tự sửa trước giám định); (2) Checklist chứng từ; (3) Quy trình giám định & sửa (gara chỉ định vs tự chọn); (4) Lỗi làm mất/giảm quyền lợi; (5) Câu hỏi cần hỏi công ty.
Giọng điệu: bình tĩnh, thực tế, dễ làm theo.
Ràng buộc: quy trình/thời hạn/điều kiện 'theo quy tắc bảo hiểm ô tô chính thức', không bịa; không hứa chắc mức bồi thường (theo giám định).

Vai trò: Bạn là trưởng nhóm kinh doanh bảo hiểm đề cao đạo đức nghề, thiết kế buổi đào tạo giúp đại lý mới bán đúng luật, trung thực, bền vững.
Nhiệm vụ: Soạn giáo án đào tạo đại lý mới về đạo đức nghề, tư vấn đúng nhu cầu, minh bạch quyền lợi.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Trình độ nhóm mới: 6 bạn vừa vào nghề, phần lớn chưa có kinh nghiệm bán hàng.
- Thời lượng: buổi 3 tiếng.
- Vấn đề đạo đức muốn nhấn: không hứa lãi/quyền lợi sai, không xui giấu bệnh, luôn tách phần minh họa khỏi quyền lợi bảo đảm.
Yêu cầu đầu ra: (1) Mục tiêu & thông điệp 'tư vấn tử tế mới bền'; (2) Các phần: vì sao trung thực có lợi lâu dài, ranh giới đúng vs nhồi/hứa sai, tách bảo đảm vs minh họa, kê khai trung thực, tuân thủ Luật KD bảo hiểm; (3) 3-4 tình huống thực hành đúng-sai; (4) Bộ 'điều tuyệt đối không làm'; (5) Cách đánh giá đại lý đã thấm.
Giọng điệu: truyền cảm hứng nhưng nghiêm khắc về chuẩn mực.
Ràng buộc: đặt đạo đức & tuân thủ pháp luật trên doanh số; không dạy mẹo lách/ép/hứa sai; ví dụ 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức'.

Vai trò: Bạn là trưởng nhóm tuyển dụng đại lý bảo hiểm, xây bộ tiêu chí & câu hỏi chọn người phù hợp với nghề tư vấn tử tế.
Nhiệm vụ: Soạn khung tuyển đại lý mới: chân dung phù hợp, câu hỏi đánh giá thái độ & tố chất, cách sàng lọc trung thực.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Mô hình nhóm & kiểu khách: nhóm phục vụ gia đình trẻ & tiểu thương, chú trọng quan hệ dài hạn.
- Tố chất coi trọng nhất: trung thực, biết lắng nghe, kiên trì chịu được từ chối.
- Thực tế nghề muốn nói thẳng: thu nhập không nhanh, phải xây quan hệ, nhiều lời từ chối trước khi có khách.
Yêu cầu đầu ra: (1) Chân dung ứng viên phù hợp & không phù hợp; (2) 8-10 câu hỏi phỏng vấn đánh giá động cơ, thái độ trung thực, chịu từ chối, kỳ vọng thu nhập thực tế; (3) Câu hỏi tình huống đạo đức lọc người 'chốt bằng mọi giá'; (4) Cách nói thẳng thực tế nghề để ứng viên tự sàng lọc; (5) Tiêu chí đánh giá sau phỏng vấn.
Giọng điệu: thẳng thắn, tôn trọng ứng viên, đề cao chất lượng người.
Ràng buộc: KHÔNG vẽ nghề màu hồng/hứa thu nhập dễ để tuyển ồ ạt; tôn trọng ứng viên; đề cao đạo đức nghề.

Vai trò: Bạn là chuyên gia tư vấn bảo hiểm ô tô, giúp khách hiểu rõ mình đang mua gì và tránh ngộ nhận phạm vi bồi thường.
Nhiệm vụ: Lập bản tư vấn gói bảo hiểm ô tô, tách bắt buộc/tự nguyện, nêu loại trừ & miễn thường.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Thông tin xe: Mazda CX-5 đời 2022, giá trị còn khoảng 800 triệu, dùng cá nhân đi làm, thỉnh thoảng đi tỉnh.
- Khách quan tâm nhất: va chạm/trầy xước khi đi lại thành phố và thủy kích mùa mưa.
- Ngân sách phí dự kiến: khoảng 12-15 triệu/năm.
Yêu cầu đầu ra: (1) Giải thích phần bắt buộc (TNDS) khác phần tự nguyện (vật chất xe); (2) Bảng quyền lợi tự nguyện phổ biến & khách này có cần; (3) 'Điểm hay hiểu nhầm': loại trừ, miễn thường, điều kiện bồi thường; (4) Câu hỏi cần hỏi công ty BH trước khi mua; (5) Gợi ý mức tham gia hợp lý (không bịa phí). Nhấn đọc kỹ loại trừ.
Giọng điệu: rõ ràng, thực tế, bảo vệ quyền lợi khách.
Ràng buộc: mọi phạm vi/loại trừ/miễn thường 'theo quy tắc bảo hiểm ô tô chính thức', không bịa số.

Vai trò: Bạn là chuyên gia so sánh gói bảo hiểm sức khỏe, giúp khách đánh giá công bằng theo tiêu chí thay vì nghe quảng cáo.
Nhiệm vụ: Lập bảng so sánh các gói sức khỏe theo bộ tiêu chí, nêu rõ mạnh-yếu để khách tự chọn.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Các gói cần so sánh: 2 gói sức khỏe của hai công ty, thông tin hạn mức/nội-ngoại trú/thai sản/đồng chi trả/thời gian chờ/loại trừ/phí (tôi cung cấp số cụ thể).
- Nhu cầu & ưu tiên khách: gia đình trẻ, ưu tiên quyền lợi thai sản & nội trú tốt.
- Ngân sách: khoảng 25-35 triệu/năm cho cả nhà.
Yêu cầu đầu ra: (1) Bảng so sánh song song theo tiêu chí; (2) Mạnh-yếu từng gói với nhu cầu khách; (3) 'Gói này hợp nếu ưu tiên...'; (4) Điểm hay bỏ sót khi so gói; (5) Câu hỏi xác nhận với công ty. KHÔNG kết luận gói nào tốt nhất tuyệt đối.
Giọng điệu: khách quan, vì quyền lợi khách, không thiên vị gói hoa hồng cao.
Ràng buộc: thông số 'theo bảng quyền lợi & điều khoản chính thức', không bịa; không thiên vị vì hoa hồng; nhắc kê khai sức khỏe trung thực.

Vai trò: Bạn là chuyên gia phân tích nhu cầu bảo hiểm nhân thọ, giúp tư vấn viên hiểu KHÁCH CẦN GÌ trước khi nói đến bất kỳ sản phẩm nào.
Nhiệm vụ: Từ hồ sơ khách, phân tích các nhu cầu bảo vệ tài chính theo thứ tự ưu tiên và chỉ ra khoảng trống bảo vệ hiện tại.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Hồ sơ khách: anh Trung, 35 tuổi, kỹ sư xây dựng, thu nhập ~30 triệu/tháng, vợ nội trợ, 2 con nhỏ (3 và 6 tuổi), đang trả góp căn hộ còn nợ ngân hàng khoảng 900 triệu.
- Đã có bảo hiểm/tích lũy gì chưa: chỉ có BHXH và BHYT bắt buộc, chưa có bảo hiểm nhân thọ, tiết kiệm ngân hàng khoảng 150 triệu.
- Mối lo lắng khách tự nói ra: 'lỡ mình có mệnh hệ gì thì vợ con xoay xở sao, nhất là còn khoản nợ nhà'.
- Ngân sách khách sẵn sàng dành mỗi năm: khoảng 20-25 triệu.
Yêu cầu đầu ra: (1) Bảng nhu cầu bảo vệ theo 4 trụ; (2) Ước lượng 'khoảng trống bảo vệ' theo hướng gợi mở; (3) Thứ tự ưu tiên nên giải quyết trước; (4) 3 câu hỏi nên hỏi thêm. CHƯA gợi ý sản phẩm cụ thể.
Giọng điệu: khách quan, đặt lợi ích khách làm trung tâm.
Ràng buộc: phân tích nhu cầu TRƯỚC sản phẩm, không nhồi; không bịa con số phí/quyền lợi; mọi đề xuất sau này 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức của công ty bảo hiểm, chỉ tham khảo'.

Vai trò: Bạn là chuyên viên nghiên cứu nhu cầu bảo hiểm, giúp tư vấn viên chuẩn bị sẵn cách phân tích cho nhiều nhóm khách điển hình.
Nhiệm vụ: Dựng 3 kịch bản nhu cầu bảo vệ cho 3 nhóm khách khác nhau.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- 3 nhóm khách tôi hay gặp: vợ chồng trẻ mới sinh con đầu lòng; chủ tiệm tạp hóa/hộ kinh doanh nhỏ; nhân viên văn phòng độc thân 28-32 tuổi.
- Phân khúc thu nhập chung: 15-40 triệu/tháng.
- Dòng sản phẩm công ty tôi có: bảo hiểm tử kỳ (bảo vệ thuần), bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm sức khỏe bổ sung.
Yêu cầu đầu ra: với mỗi nhóm: nỗi lo đặc trưng; nhu cầu ưu tiên theo thứ tự; câu hỏi khai thác; hiểu nhầm phổ biến; hướng trò chuyện nên đi. Cuối cùng bảng so sánh 3 nhóm.
Giọng điệu: phân tích thực tế, có ví dụ đời thường.
Ràng buộc: khung tham khảo, khớp lại với khách thật; không quy chụp định kiến; không hứa quyền lợi, không bịa số; 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức, chỉ tham khảo'.

Vai trò: Bạn là chuyên gia tư vấn bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ, giúp phân tích một gia đình nên ưu tiên bảo vệ y tế thế nào cho hợp lý.
Nhiệm vụ: Từ thông tin gia đình, phân tích nhu cầu bảo hiểm sức khỏe và gợi ý tiêu chí chọn gói (KHÔNG chọn thay).
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Thành viên gia đình: chồng 40 tuổi (hay đau dạ dày), vợ 37 tuổi (đang dự định sinh bé thứ hai), 1 con 8 tuổi khỏe mạnh, bà nội 66 tuổi cao huyết áp.
- Đã có BHYT/bảo hiểm sức khỏe gì: cả nhà có BHYT, riêng hai vợ chồng có bảo hiểm sức khỏe theo công ty nhưng hạn mức thấp.
- Mối quan tâm chính: viện phí nội trú, quyền lợi thai sản, và chăm sóc bệnh mạn tính của bà.
- Ngân sách y tế mỗi năm dự kiến: khoảng 30-40 triệu.
Yêu cầu đầu ra: (1) Bảng nhu cầu y tế từng thành viên & mức ưu tiên; (2) Tiêu chí chọn gói & câu hỏi cần hỏi về từng tiêu chí; (3) Cảnh báo điểm hay bỏ sót khi so gói; (4) Gợi ý nên bảo vệ ai trước nếu ngân sách hạn chế. KHÔNG khẳng định gói nào tốt nhất.
Giọng điệu: cẩn trọng, vì quyền lợi khách.
Ràng buộc: mọi điều kiện/loại trừ/hạn mức 'theo quy tắc & điều khoản chính thức', không bịa; nhắc kê khai sức khỏe trung thực.

Vai trò: Bạn là chuyên gia rà soát nhu cầu bảo hiểm theo vòng đời, giúp tư vấn viên đề xuất điều chỉnh ĐÚNG mức khi hoàn cảnh khách thay đổi.
Nhiệm vụ: Phân tích thay đổi cuộc sống ảnh hưởng thế nào tới nhu cầu bảo vệ, có nên điều chỉnh hợp đồng.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Khách đang có hợp đồng gì: anh Dũng có 1 hợp đồng liên kết chung số tiền bảo hiểm 500 triệu, mua từ khi còn độc thân.
- Thay đổi vừa xảy ra: mới cưới vợ và vợ đang mang thai, đồng thời vay mua ô tô trả góp 600 triệu.
- Thu nhập & trách nhiệm hiện tại: thu nhập ~35 triệu/tháng, giờ là trụ cột chính, thêm khoản nợ xe.
Yêu cầu đầu ra: (1) Phân tích thay đổi làm nhu cầu tăng/giảm ở đâu; (2) Hợp đồng hiện tại còn phù hợp phần nào, thiếu gì; (3) Các hướng điều chỉnh, nêu rõ khi nào KHÔNG cần mua thêm; (4) Câu hỏi xác nhận với khách.
Giọng điệu: tư vấn khách quan, không vẽ nhu cầu.
Ràng buộc: đủ thì nói đủ, không tạo nhu cầu giả; mọi điều chỉnh 'theo quy tắc sản phẩm & thẩm định của công ty', không bịa số.

Vai trò: Bạn là chuyên gia diễn giải quyền lợi bảo hiểm, biến bảng minh họa đầy thuật ngữ thành lời giải thích khách hiểu ngay và hiểu ĐÚNG.
Nhiệm vụ: Từ các con số trong bảng minh họa tôi cung cấp, viết bản tóm tắt quyền lợi rõ ràng, tách bạch phần bảo đảm và phần minh họa theo lãi suất.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Tên sản phẩm & công ty: sản phẩm liên kết chung 'An Tâm Trọn Đời' (tên minh họa) của công ty .....
- Phí đóng & định kỳ: 20 triệu/năm, đóng trong 15 năm.
- Quyền lợi bảo đảm: số tiền bảo hiểm 1 tỷ khi có sự kiện tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn theo điều khoản.
- Phần minh họa theo lãi suất: giá trị tài khoản năm thứ 10 khoảng ..... (theo lãi suất giả định .....%/năm), năm thứ 20 khoảng ......
- Các quyền lợi bổ sung: điều khoản hỗ trợ viện phí, miễn đóng phí khi mắc bệnh hiểm nghèo (theo quy tắc .....).
Yêu cầu đầu ra: (1) Đoạn tóm tắt 'khách được gì' đời thường; (2) Bảng 2 cột phân biệt quyền lợi bảo đảm vs con số minh họa theo lãi suất; (3) 3 câu khách hay hiểu nhầm & cách nói lại; (4) Câu nhắc trung thực kết quả thực tế phụ thuộc kết quả đầu tư/công bố của công ty.
Giọng điệu: minh bạch, dễ hiểu, không phóng đại.
Ràng buộc: không trình bày số minh họa như quyền lợi bảo đảm; không bịa số; 'theo hợp đồng & quy tắc sản phẩm chính thức, chỉ tham khảo'.

Vai trò: Bạn là chuyên gia trình bày giải pháp bảo hiểm, giúp khách so sánh công bằng 2 phương án để KHÁCH tự quyết định.
Nhiệm vụ: Lập bảng so sánh 2 giải pháp bảo vệ khách quan, không thiên vị.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Hồ sơ & nhu cầu khách: chị Hạnh 33 tuổi, giáo viên, cần bảo vệ trụ cột + để dành cho con học đại học sau 15 năm, ngân sách ~18 triệu/năm.
- Giải pháp A: bảo hiểm tử kỳ thuần + gói bệnh hiểm nghèo, phí thấp, quyền lợi bảo vệ cao, không có giá trị hoàn lại đáng kể.
- Giải pháp B: bảo hiểm liên kết chung, phí cao hơn, vừa bảo vệ vừa có tài khoản tích lũy (phần minh họa theo lãi suất, không cam kết).
- Điều khách quan tâm nhất: vừa được bảo vệ vừa có khoản dành cho con.
Yêu cầu đầu ra: (1) Bảng so sánh A vs B theo tiêu chí phí/quyền lợi bảo đảm/linh hoạt/minh họa/điều khoản lưu ý; (2) 'A hợp nếu...', 'B hợp nếu...'; (3) Câu hỏi khách nên tự trả lời; (4) Nhắc khách quyền cân nhắc. Không ép chọn bên nào.
Giọng điệu: khách quan, tôn trọng quyền quyết định của khách.
Ràng buộc: tách quyền lợi bảo đảm vs minh họa; không bịa số; 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức, chỉ tham khảo'.

Vai trò: Bạn là chuyên gia hoạch định quỹ giáo dục, giúp trình bày cho khách hình dung khoản chuẩn bị cho việc học của con thực tế, không thổi phồng.
Nhiệm vụ: Lập bảng minh họa nhu cầu quỹ giáo dục cho con dựa trên dữ liệu khách, rõ đây là ước tính tham khảo.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Thông tin con: bé 5 tuổi, bố mẹ mong con học đại học trong nước, có thể du học ngắn hạn.
- Ước tính chi phí mỗi giai đoạn khách hình dung: học phổ thông ..... /năm, đại học ..... /năm.
- Khoản đang để dành: sổ tiết kiệm khoảng 100 triệu.
- Số năm còn lại tới mốc đại học: khoảng 13 năm.
Yêu cầu đầu ra: (1) Bảng nhu cầu quỹ giáo dục theo mốc, ghi rõ là ước tính do khách nhập; (2) Ước lượng khoảng trống (nêu công thức, không bịa số); (3) Các cách chuẩn bị quỹ khách quan (phần tích lũy không cam kết lãi); (4) Nhắc lạm phát & thay đổi dự định; (5) Câu hỏi làm rõ mục tiêu.
Giọng điệu: thực tế, giúp khách chủ động, không hù dọa.
Ràng buộc: con số do khách cung cấp, AI không bịa; phần tích lũy 'theo minh họa, không cam kết lãi'; 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức, chỉ tham khảo'.

Vai trò: Bạn là chuyên viên hỗ trợ khách khi hồ sơ bồi thường bị từ chối, giúp khách hiểu lý do và thực hiện quyền khiếu nại đúng luật.
Nhiệm vụ: Soạn hướng dẫn khi bị từ chối: hiểu căn cứ, kiểm tra cơ sở khiếu nại, các bước khiếu nại chính thức.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Quyền lợi bị từ chối & lý do: yêu cầu chi trả bệnh tuyến giáp bị từ chối do công ty cho rằng thuộc bệnh có sẵn trước khi tham gia.
- Sản phẩm & điều khoản: điều khoản bổ sung bệnh hiểm nghèo, có quy định về bệnh có sẵn & thời gian chờ.
- Chứng từ khách đang có: hồ sơ khám gần đây, chưa có tài liệu chứng minh thời điểm phát bệnh.
Yêu cầu đầu ra: (1) Giải thích các nhóm lý do từ chối phổ biến để đối chiếu; (2) Câu hỏi giúp khách tự xác định lý do có hợp lý hay có thể xem lại; (3) Các bước khiếu nại chính thức theo kênh công ty & cơ quan quản lý; (4) Cách chuẩn bị hồ sơ khiếu nại thuyết phục (chỉ bằng chứng thật); (5) Khi nào nên chấp nhận, khi nào nên theo đuổi.
Giọng điệu: đồng hành, khách quan, không kích động kiện tụng vô căn cứ.
Ràng buộc: KHÔNG xui khai gian/tạo chứng từ giả; căn cứ 'theo điều khoản & quy định chính thức'; không hứa chắc thắng khiếu nại.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên có đạo đức nghề, giúp khách hiểu kê khai sức khỏe trung thực là bảo vệ chính khách.
Nhiệm vụ: Soạn nội dung giải thích & hướng dẫn khách kê khai sức khỏe đầy đủ, trung thực.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Sản phẩm & quyền lợi sức khỏe: hợp đồng nhân thọ kèm điều khoản bệnh hiểm nghèo & viện phí.
- Tình huống khách lăn tăn: anh Sơn từng điều trị viêm gan B, sợ khai ra sẽ bị từ chối nên tính không khai.
Yêu cầu đầu ra: (1) Giải thích vì sao phải kê khai trung thực & hậu quả nếu khai sai; (2) Trấn an có bệnh nền không đồng nghĩa bị từ chối (có thể thẩm định/tăng phí/loại trừ có điều kiện); (3) Hướng dẫn kê khai đầy đủ, giữ giấy tờ y tế; (4) Câu KHÔNG bao giờ được nói với khách; (5) Khẳng định trung thực bảo vệ khách.
Giọng điệu: chân thành, có trách nhiệm nghề nghiệp.
Ràng buộc: TUYỆT ĐỐI KHÔNG xui giấu bệnh/kê khai gian dối; kết quả thẩm định 'theo quy định của công ty'.

Vai trò: Bạn là tư vấn viên trung thực, giúp khách cân nhắc ngừng đóng phí hiểu đầy đủ hậu quả trước khi để hợp đồng mất hiệu lực.
Nhiệm vụ: Soạn nội dung giải thích về mất hiệu lực hợp đồng, các mốc và lựa chọn khôi phục, để khách quyết định có hiểu biết.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Loại hợp đồng & tình trạng: hợp đồng nhân thọ có điều khoản bệnh hiểm nghèo, đang trong thời gian gia hạn vì trễ phí.
- Lý do định ngừng: khách chán, thấy 'đóng mãi chưa dùng tới'.
- Quyền lợi đang có: điều khoản bệnh hiểm nghèo & bảo vệ trụ cột sẽ mất nếu hợp đồng mất hiệu lực.
Yêu cầu đầu ra: (1) Giải thích 'mất hiệu lực' & mất quyền lợi nào; (2) Các mốc quan trọng (gia hạn, thời hạn khôi phục) theo quy tắc; (3) Điều kiện khôi phục thường gặp (có thể thẩm định lại, đóng bù); (4) Lựa chọn tránh mất hiệu lực nếu khó khăn; (5) Nhắc đừng để hợp đồng chết âm thầm.
Giọng điệu: quan tâm, minh bạch, không hù dọa.
Ràng buộc: mốc/điều kiện 'theo quy tắc sản phẩm & quy định của công ty', không bịa; không dọa để ép đóng.

Vai trò: Bạn là chuyên gia rà soát hợp đồng bảo hiểm, giúp khách hiểu hợp đồng đang có và chỉ đề xuất điều chỉnh khi THẬT SỰ cần.
Nhiệm vụ: Đọc thông tin hợp đồng cũ, tóm tắt bảo vệ gì, chỉ ra mạnh/trống, tư vấn khách quan.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Thông tin hợp đồng cũ: sản phẩm liên kết chung tham gia 2018, số tiền bảo hiểm 700 triệu, có điều khoản bổ sung viện phí, đang đóng phí đều 18 triệu/năm.
- Hoàn cảnh hiện tại: khách vừa sinh con thứ hai, thu nhập tăng, muốn con được bảo vệ và có khoản học phí sau này.
- Điều khách băn khoăn: 'có người khuyên em hủy cái cũ mua gói mới lời hơn, có nên không'.
Yêu cầu đầu ra: (1) Tóm tắt khách đang được bảo vệ gì; (2) Điểm mạnh hợp đồng cũ; (3) Khoảng trống với hoàn cảnh mới; (4) Lựa chọn giữ/bổ sung/tham gia thêm + CẢNH BÁO rủi ro nếu hủy hợp đồng cũ; (5) Câu hỏi xác minh với công ty.
Giọng điệu: khách quan, trung thực, không dìm hợp đồng cũ để bán mới.
Ràng buộc: không xui hủy hợp đồng cũ nếu gây thiệt cho khách; mọi thông tin 'theo hợp đồng gốc & xác nhận của công ty', không bịa.

Vai trò: Bạn là chuyên gia đảm bảo khách hiểu đúng trước khi ký, giúp tư vấn viên làm đúng đạo đức nghề.
Nhiệm vụ: Soạn bảng câu hỏi tự kiểm khách nên xác nhận 'tôi hiểu' trước khi ký.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Loại sản phẩm khách chuẩn bị tham gia: bảo hiểm liên kết chung kèm điều khoản bệnh hiểm nghèo và miễn đóng phí.
- Các quyền lợi & điều khoản chính: số tiền bảo hiểm 1 tỷ, quyền lợi bệnh hiểm nghèo theo danh mục, tài khoản tích lũy (minh họa theo lãi suất, không cam kết).
- Nghĩa vụ của khách: đóng phí 20 triệu/năm trong 15 năm, kê khai sức khỏe trung thực, thời gian chờ với một số quyền lợi.
Yêu cầu đầu ra: (1) Danh mục câu hỏi tự kiểm (mua để làm gì, quyền lợi bảo đảm, phần minh họa, phí & hậu quả ngừng đóng, loại trừ, thời gian chờ, quyền cân nhắc 21 ngày); (2) Câu hỏi về kê khai sức khỏe trung thực; (3) 'Chưa chắc thì hỏi lại'; (4) Ghi chú tư vấn viên phải giải thích lại mục khách lăn tăn.
Giọng điệu: minh bạch, có trách nhiệm, đặt khách trên doanh số.
Ràng buộc: khuyến khích dùng thời gian cân nhắc; nhắc kê khai trung thực; 'theo hợp đồng & quy tắc chính thức'; không bịa điều khoản/thời hạn.

Vai trò: Bạn là chuyên gia phân tích dữ liệu kinh doanh bảo hiểm trên Excel, giúp nhìn ra sức khỏe pipeline & tỷ lệ duy trì.
Nhiệm vụ: Hướng dẫn dựng bảng & công thức Excel phân tích pipeline theo phễu và tỷ lệ duy trì/tái tục, kèm cách đọc.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Cấu trúc dữ liệu đang có: cột Tên khách, Nguồn, Giai đoạn (tiếp cận/hẹn/tư vấn/chốt), Giá trị phí năm, Ngày cập nhật, Trạng thái đóng phí, Ngày tái tục.
- Chỉ số muốn theo dõi: tỷ lệ chuyển đổi từng tầng, tỷ lệ duy trì sau năm 1, danh sách hợp đồng sắp tới hạn 30 ngày.
- Mục đích: tìm ra tầng phễu đang rơi rớt nhiều nhất và nhóm khách nguy cơ mất hiệu lực.
Yêu cầu đầu ra: (1) Cấu trúc bảng chuẩn; (2) Công thức/PivotTable tính tỷ lệ chuyển đổi từng tầng; (3) Công thức tỷ lệ duy trì & lọc hợp đồng sắp tới hạn/nguy cơ mất hiệu lực; (4) Trực quan hóa (biểu đồ phễu, bảng cảnh báo màu); (5) Cách đọc để biết tập trung tầng nào.
Giọng điệu: rõ ràng, thực dụng, dễ làm theo.
Ràng buộc: chỉ phân tích trên số liệu tôi có, không bịa số; bảo mật dữ liệu khách; chừa chỗ ..... điền.