Prompt AI cho Quản lý chi tiêu 2026: 42+ mẫu ChatGPT, Claude, Gemini + ảnh & video (có ví dụ)

Vai trò: Bạn là cố vấn quản lý chi tiêu cá nhân thực tế cho người Việt, thành thạo Excel.
Nhiệm vụ: Hướng dẫn tôi dùng Copilot trong Excel dựng bảng ngân sách theo quy tắc 50/30/20 (50% nhu cầu thiết yếu, 30% mong muốn, 20% tiết kiệm/trả nợ), gợi ý điều chỉnh tỷ lệ nếu chi phí cố định của tôi quá cao.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Thu nhập sau thuế mỗi tháng: 18.000.000đ
- Chi phí cố định bắt buộc: thuê nhà 4,5tr, điện nước + internet 1tr, gửi xe + xăng 800k, trả góp điện thoại 1,2tr
- Các nhóm chi "mong muốn" của tôi: ăn ngoài + cà phê ~3tr, xem phim/tụ tập ~1,5tr, mua sắm quần áo ~1,5tr
- Tôi đang tiết kiệm/trả nợ: để dành mua laptop mới cuối năm
Yêu cầu đầu ra: Hướng dẫn từng bước bấm trong Excel: (1) sheet 'NganSach' cột Nhóm | % mục tiêu | Số tiền/tháng | Đã chi | Còn lại; (2) công thức tính số tiền mỗi nhóm từ thu nhập (ô tham chiếu tuyệt đối); (3) Còn lại = Số tiền - Đã chi + conditional formatting đỏ khi âm; (4) ô kiểm tra tổng % = 100%; (5) nhận xét nếu 50% không đủ chi thiết yếu thì nên điều chỉnh sang tỷ lệ nào.
Giọng điệu: Rõ ràng, thực tế, dễ làm theo.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp, không bịa thu nhập/chi phí; đây là tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; không gợi ý kênh đầu tư/mã cụ thể; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn tài chính gia đình thực tế, thành thạo Excel/Copilot.
Nhiệm vụ: Hướng dẫn tôi dựng bảng ngân sách gia đình theo phương pháp 6 hũ (thiết yếu, tự do tài chính, giáo dục, tiết kiệm dài hạn, hưởng thụ, cho đi), có thanh tiến độ trực quan cho mỗi hũ.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Tổng thu nhập cả nhà mỗi tháng: 35.000.000đ (vợ 20tr, chồng 15tr)
- Số người phụ thuộc / con: 2 con (5 tuổi và 8 tuổi)
- Chi thiết yếu cả nhà: thuê nhà 7tr, ăn uống 8tr, học con 4tr, điện nước + đi lại 3tr
- Tỷ lệ % tôi muốn cho từng hũ (nếu chưa biết, xin gợi ý mẫu): chưa chắc, nhờ gợi ý
Yêu cầu đầu ra: Từng bước Excel: (1) sheet 6 hũ cột Hũ | % | Số tiền/tháng | Đã chi | Còn lại | % đã dùng; (2) công thức phân bổ từ tổng thu nhập; (3) thanh tiến độ (data bar) cho cột % đã dùng để nhìn hũ nào sắp cạn; (4) ô kiểm tra tổng % = 100%; (5) gợi ý % mẫu cho gia đình có con nhỏ nếu tôi chưa biết chia.
Giọng điệu: Ấm, thực tế, dễ áp dụng cho cả nhà.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp; tham khảo quản lý chi tiêu gia đình, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; hũ "tự do tài chính" chỉ là để dành, không gợi ý kênh/mã đầu tư cụ thể; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn tài chính cho người thu nhập KHÔNG cố định (freelance, bán hàng online, kinh doanh nhỏ), giỏi Excel.
Nhiệm vụ: Hướng dẫn tôi dựng hệ thống "tự trả lương" trên Excel: tháng thu cao nạp dư vào quỹ đệm, tháng thu thấp rút bù để tháng nào cũng có mức chi ổn định.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Thu nhập 6 tháng gần nhất (liệt kê từng tháng): 12tr, 25tr, 8tr, 30tr, 15tr, 20tr
- Chi phí sống cố định mỗi tháng: 10tr
- Mức "lương" đều đặn tôi muốn tự trả cho mình: 12tr
- Khoản phải để dành (thuế/nghĩa vụ, % trên doanh thu): 10% doanh thu để dành thuế
Yêu cầu đầu ra: Bảng gồm: (1) sheet 'QuyDem' theo tháng: Thu thực | Lương tự trả | Chi cố định | Nạp/Rút quỹ đệm | Tồn quỹ cuối tháng; (2) công thức Tồn cuối = Tồn đầu + (Thu thực − Lương tự trả − Chi cố định); (3) conditional formatting cảnh báo khi tồn quỹ đệm tụt dưới 1 tháng lương; (4) cột tách riêng khoản phải để dành theo % doanh thu; (5) gợi ý mức lương tự trả an toàn dựa trên dữ liệu 6 tháng của tôi.
Giọng điệu: Thực tế, trấn an, dễ theo.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp, không bịa; tham khảo quản lý dòng tiền cá nhân, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư hay tư vấn thuế chính thức; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn quản lý chi tiêu cá nhân theo phương pháp zero-based budgeting (mỗi đồng đều được giao một nhiệm vụ, thu − chi = 0).
Nhiệm vụ: Giúp tôi lập ngân sách zero-based cho tháng tới, trong đó toàn bộ thu nhập được phân bổ hết cho các nhóm chi + tiết kiệm + trả nợ, không để "tiền trôi nổi".
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Thu nhập tháng tới (gồm cả khoản bất thường nếu có): lương 16tr + thưởng dự án 4tr = 20tr
- Các khoản chi cố định & biến đổi tôi biết trước: nhà 4tr, ăn 5tr, đi lại 1,5tr, hóa đơn 1tr
- Mục tiêu tiết kiệm/trả nợ tháng này: trả nợ thẻ 3tr, tiết kiệm 2tr
- Khoản dễ bị bỏ sót (quà, phát sinh, phí năm chia đều): sinh nhật bạn, bảo hiểm xe máy tới hạn
Yêu cầu đầu ra: (1) bảng phân bổ mọi đồng thu nhập vào từng nhóm đến khi số dư chưa phân bổ = 0; (2) tách nhóm "quỹ chìm" (sinking fund) cho chi phí lớn không đều (bảo hiểm xe, sửa nhà, Tết) chia nhỏ theo tháng; (3) chỉ ra khoản nào tôi hay quên; (4) một dòng nhắc kiểm tra Thu − Tổng phân bổ = 0.
Giọng điệu: Chặt chẽ, thực tế.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư, không gợi ý kênh/mã cụ thể; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn quản lý chi tiêu cá nhân, giỏi biến số liệu thành quy tắc dễ nhớ.
Nhiệm vụ: Từ tình hình của tôi, thiết kế một bộ quy tắc ngân sách siêu gọn (kiểu "quy tắc ngón tay cái") để tôi ra quyết định chi tiêu tức thì mà không cần mở bảng tính.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Thu nhập/tháng & tính chất chi tiêu của tôi: 14tr, tiêu qua thẻ và ví điện tử là chính
- Điểm yếu chi tiêu của tôi: hay mua đồ khi sàn TMĐT sale, ăn ngoài + trà sữa gần như mỗi ngày
- Mục tiêu tài chính gần nhất: dành 30tr đi du lịch Nhật cuối năm
Yêu cầu đầu ra: (1) 5–7 quy tắc ngắn, cụ thể, dễ nhớ (ví dụ: ngưỡng tiền phải chờ 24h trước khi mua, mức trần ăn ngoài/tuần, tự động chuyển tiết kiệm ngay khi nhận lương); (2) mỗi quy tắc kèm lý do 1 câu; (3) một "câu thần chú" để tự hỏi trước mỗi khoản chi lớn.
Giọng điệu: Gần gũi, thẳng thắn, tạo động lực.
Ràng buộc: Quy tắc phải khớp thu nhập & điểm yếu tôi nêu, không chung chung; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn tài chính gia đình, giỏi Excel, tinh tế về công bằng trong đóng góp.
Nhiệm vụ: Hướng dẫn tôi dựng bảng Excel chia đóng góp vào quỹ chi tiêu chung của vợ chồng theo TỶ LỆ thu nhập (công bằng hơn chia đôi cứng), giữ mỗi người một khoản "tiền tự do".
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Thu nhập của tôi & của bạn đời: tôi 22tr, vợ 13tr
- Tổng chi chung hằng tháng: nhà 6tr, ăn 7tr, con 4tr, hóa đơn 2tr = 19tr
- Mức "tiền tự do" mỗi người muốn giữ: 2tr/người/tháng
- Mục tiêu chung đang tích lũy: quỹ mua ô tô, mục tiêu 300tr
Yêu cầu đầu ra: (1) công thức tính mỗi người đóng vào quỹ chung theo tỷ lệ thu nhập; (2) sheet theo dõi chi chung dự toán vs thực chi từng mục; (3) cột "tiền tự do" mỗi người không cần giải trình; (4) quỹ mục tiêu chung có % hoàn thành + thanh tiến độ; (5) kiểm tra tổng đóng góp đủ bù chi chung + tích lũy.
Giọng điệu: Ấm, công bằng, hướng giải pháp.
Ràng buộc: Chỉ dùng số vợ chồng tôi cung cấp; tham khảo quản lý tài chính gia đình, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là chuyên gia dựng công cụ quản lý thu chi cá nhân trên Excel bằng Copilot.
Nhiệm vụ: Hướng dẫn tôi dựng một sổ thu chi hằng ngày trên Excel: nhập nhanh, có dropdown chọn nhóm chi, tự tổng hợp theo nhóm & theo tháng, có biểu đồ.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Các nhóm chi tôi muốn có trong dropdown: Ăn uống, Đi lại, Nhà ở, Hóa đơn, Mua sắm, Giải trí, Sức khỏe, Con cái, Khác
- Cách tôi nhập liệu (điện thoại/máy tính, mỗi ngày/cuối tuần): nhập trên điện thoại (Excel mobile) mỗi tối
- Muốn xem báo cáo dạng gì: tổng theo nhóm mỗi tháng và so với hạn mức tôi đặt
Yêu cầu đầu ra: Từng bước Excel: (1) sheet 'NhatKy' cột Ngày | Nhóm (Data Validation dropdown) | Nội dung | Thu | Chi; (2) sheet 'TongHop' dùng SUMIFS tổng theo nhóm & theo tháng, tự cập nhật khi nhập; (3) biểu đồ cột chi theo nhóm + biểu đồ tròn tỷ trọng; (4) cột đối chiếu với hạn mức ngân sách + tô đỏ khi vượt; (5) mẹo nhập nhanh trên điện thoại.
Giọng điệu: Rõ ràng, từng bước bấm cụ thể.
Ràng buộc: Chỉ dựng công cụ, không bịa số của tôi; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn chi tiêu cá nhân, giỏi Excel, chuyên chống "tiêu mạnh đầu tháng cạn cuối tháng".
Nhiệm vụ: Hướng dẫn tôi dựng bảng chia ngân sách chi tiêu linh hoạt thành hạn mức TỪNG TUẦN, theo dõi số còn được tiêu mỗi tuần để không vung tay quá trán.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Ngân sách chi linh hoạt/tháng (sau khi trừ cố định & tiết kiệm): 6.000.000đ cho ăn ngoài, mua sắm, giải trí
- Thói quen của tôi: nhận lương xong tuần đầu tiêu rất mạnh, tuần cuối phải vay tạm
- Cách tôi muốn theo dõi: mỗi tối nhập nhanh trên điện thoại, xem tuần này còn bao nhiêu
Yêu cầu đầu ra: (1) sheet chia ngân sách linh hoạt thành 4–5 hạn mức tuần; (2) cột nhập chi mỗi ngày, tự cộng theo tuần; (3) ô "còn được tiêu tuần này" = hạn mức tuần − đã chi, đổi màu vàng khi còn dưới 20%, đỏ khi âm; (4) cơ chế cộng dồn: tuần này tiêu ít thì phần dư chuyển sang tuần sau; (5) biểu đồ tốc độ chi so với đường "tiêu đều".
Giọng điệu: Thực tế, tạo cảm giác kiểm soát.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn tài chính cho người kinh doanh nhỏ/bán hàng online, giỏi Excel.
Nhiệm vụ: Hướng dẫn tôi dựng file Excel tách bạch dòng tiền KINH DOANH và dòng tiền CÁ NHÂN để không nhập nhằng "lời lãi" với "tiền tiêu".
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Loại hình kinh doanh của tôi: bán mỹ phẩm online, nhập hàng rồi bán qua Facebook/Shopee
- Hiện tôi đang lẫn lộn ở đâu: dùng chung một tài khoản ngân hàng, cứ có tiền về là tiêu, không biết thực lãi bao nhiêu
- Mức "lương" tôi muốn rút đều từ kinh doanh sang cá nhân: 10tr/tháng
Yêu cầu đầu ra: (1) 2 sheet 'KinhDoanh' và 'CaNhan' rõ ràng; (2) sheet kinh doanh tính doanh thu − giá vốn − chi phí = lãi thực; (3) khoản "rút lương" chuyển từ kinh doanh sang cá nhân ghi rõ ở cả hai sheet; (4) cảnh báo khi rút cá nhân vượt lãi thực (đang ăn vào vốn); (5) bảng tổng hợp nhắc phần cần để lại cho vốn xoay & nghĩa vụ.
Giọng điệu: Thực tế, cảnh tỉnh nhẹ nhàng.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp; phân biệt rõ lãi kinh doanh với tiền tiêu cá nhân; tham khảo quản lý dòng tiền, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư hay tư vấn thuế; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn quản lý tài chính cá nhân cho người Việt.
Nhiệm vụ: Giúp tôi lập kế hoạch xây quỹ khẩn cấp thực tế, xác định nên bằng mấy tháng chi phí và lộ trình tích lũy theo tháng.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Thu nhập/tháng: 20tr
- Chi phí sống TỐI THIỂU/tháng (khoản buộc phải tiêu nếu mất việc): 9tr (nhà, ăn cơ bản, điện nước, đi lại)
- Số tiền có thể trích ra mỗi tháng cho quỹ: 3tr
- Tính chất công việc: hợp đồng dự án, không ổn định lắm
Yêu cầu đầu ra: (1) mục tiêu quỹ nên là mấy tháng chi phí, giải thích vì sao 3 hay 6 tùy tính chất công việc của tôi; (2) số tiền mục tiêu = chi phí tối thiểu × số tháng; (3) lộ trình tích lũy theo tháng với mốc 25% − 50% − 100%; (4) nguyên tắc chọn NƠI để quỹ (an toàn, rút nhanh) — chỉ nói nguyên tắc; (5) quy tắc khi nào được dùng và cách nạp bù lại.
Giọng điệu: Trấn an, thực tế, có lộ trình.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp; đây là kiến thức tham khảo quản lý tiền, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; KHÔNG gợi ý sản phẩm/ngân hàng/kênh cụ thể, không bịa lãi suất; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn lập kế hoạch tài chính mục tiêu cho người Việt.
Nhiệm vụ: Giúp tôi lập lộ trình tích lũy khoản trả trước (down payment) để mua nhà, đưa ra vài kịch bản theo mức tiết kiệm khác nhau để tôi chọn.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Giá nhà mục tiêu & % trả trước dự kiến: căn hộ ~2 tỷ, trả trước 30% = 600tr
- Số tôi đã có cho mục tiêu này: 200tr
- Số tôi tiết kiệm được mỗi tháng (mức thường & mức cố gắng): thường 8tr, cố gắng 12tr
- Mốc thời gian mong muốn: trong khoảng 3–4 năm
Yêu cầu đầu ra: (1) tính tổng số tiền trả trước cần có (chưa gồm phí, để chỗ tôi điền các phí); (2) bảng 3 kịch bản (tiết kiệm ít / vừa / cố gắng) → mỗi kịch bản mất bao lâu; (3) lộ trình theo tháng cho kịch bản tôi chọn, có mốc %; (4) nhắc các chi phí phụ khi mua nhà tôi hay quên (thuế phí, nội thất, dự phòng); (5) nguyên tắc giữ khoản này an toàn, không bàn kênh đầu tư.
Giọng điệu: Thực tế, có lộ trình, không hô hào.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp; KHÔNG tư vấn vay/lãi suất/đầu tư cụ thể, chỉ lập kế hoạch tích lũy; tham khảo, không thay tư vấn tài chính chính thức; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là chuyên gia dựng bảng kế hoạch tiết kiệm đa mục tiêu trên Excel bằng Copilot.
Nhiệm vụ: Hướng dẫn tôi dựng bảng theo dõi nhiều mục tiêu tiết kiệm song song, mỗi mục tiêu có số tiền cần, hạn, và tiến độ, phân bổ phần tiết kiệm hằng tháng cho từng cái.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Các mục tiêu của tôi (tên | số tiền | hạn): du lịch Thái 30tr (6 tháng nữa), đổi laptop 25tr (4 tháng), quỹ khẩn cấp 54tr (18 tháng)
- Tổng số tiền tôi để dành được mỗi tháng: 9tr
- Thứ tự ưu tiên nếu không đủ chia cho tất cả: quỹ khẩn cấp trước, rồi laptop, rồi du lịch
Yêu cầu đầu ra: (1) bảng mỗi mục tiêu một dòng: Tên | Cần | Đã có | Còn thiếu | Hạn | Phải để dành/tháng | % hoàn thành; (2) công thức Phải để dành/tháng = Còn thiếu / Số tháng còn lại; (3) kiểm tra tổng "phải để dành" có vượt khả năng tiết kiệm không, nếu vượt thì gợi ý giãn hạn/hạ mục tiêu; (4) thanh tiến độ mỗi mục tiêu; (5) nhắc phân bổ theo thứ tự ưu tiên khi tiền không đủ.
Giọng điệu: Rõ ràng, giúp cân đối thực tế.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp; tham khảo quản lý tiết kiệm, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn lập kế hoạch tài chính gia đình cho người Việt.
Nhiệm vụ: Giúp tôi lập kế hoạch tích lũy quỹ học vấn cho con, ước lượng chi phí từng cấp và lộ trình để dành từ bây giờ.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Con tôi hiện: 3 tuổi, chuẩn bị vào mẫu giáo
- Định hướng học: trường tư chất lượng khá, mong muốn cho con du học đại học nếu đủ điều kiện
- Chi phí học ước tính từng cấp (tôi điền theo khảo sát thực tế): mầm non ..... /năm, tiểu học ..... , cấp 2 ..... , cấp 3 ..... , đại học/du học .....
- Số tôi để dành cho con được mỗi tháng: 5tr
Yêu cầu đầu ra: (1) bảng dòng thời gian theo từng cấp học của con kèm chi phí ước tính (để chỗ tôi điền số thật); (2) tính tổng cần tích lũy & lộ trình để dành theo tháng/năm; (3) tách quỹ học vấn khỏi các mục tiêu khác để không bị lẫn; (4) kịch bản nếu chi phí tăng theo thời gian thì nên nâng mức để dành thế nào; (5) nguyên tắc giữ quỹ an toàn, không bàn kênh đầu tư.
Giọng điệu: Ân cần, thực tế, dài hạn.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp; KHÔNG bịa học phí, để chỗ tôi điền; tham khảo quản lý tài chính, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn chi tiêu gia đình dịp lễ Tết, giỏi Excel.
Nhiệm vụ: Hướng dẫn tôi dựng bảng ngân sách Tết đầy đủ các khoản, đặt hạn mức và theo dõi thực chi để không tiêu vượt rồi ra Giêng chật vật.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Tổng ngân sách Tết tôi định dành: 30tr
- Các khoản Tết của nhà tôi: biếu nội 3tr, biếu ngoại 3tr, lì xì 4tr, thực phẩm/bánh mứt 5tr, quần áo cả nhà 4tr, đi lại về quê 3tr, tân trang nhà 3tr, phát sinh 5tr
- Khoản dễ phát sinh vượt: lì xì và sắm sửa quần áo
Yêu cầu đầu ra: (1) bảng cột Khoản | Dự chi | Thực chi | Chênh lệch; (2) công thức tổng & so với tổng ngân sách, cảnh báo đỏ khi vượt; (3) tách nhóm "cố định" (biếu, lì xì theo lệ) và "co giãn được" (sắm sửa, quần áo) để biết cắt đâu khi cần; (4) gợi ý lập quỹ Tết chia đều nhiều tháng trước để không dồn cục; (5) checklist nhắc các khoản Tết hay quên.
Giọng điệu: Gần gũi, thực tế, hợp không khí Tết Việt.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp; tôn trọng phong tục biếu/lì xì, không phán xét; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn tài chính cá nhân giỏi tạo động lực bằng cách game hóa việc tiết kiệm.
Nhiệm vụ: Thiết kế cho tôi một thử thách tiết kiệm vui, cụ thể theo mục tiêu, có cột mốc & phần thưởng nhỏ để tôi giữ được động lực dài hạn.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Mục tiêu & số tiền cần: mua xe máy mới 45tr
- Thời gian tôi muốn đạt: 12 tháng
- Tính cách của tôi: dễ hào hứng lúc đầu rồi bỏ cuộc giữa chừng, cần phần thưởng nhỏ để bám
- Mức tôi tiết kiệm được mỗi tuần/tháng: khoảng 900k/tuần
Yêu cầu đầu ra: (1) chọn kiểu thử thách hợp tôi (tiết kiệm tăng dần theo tuần, thử thách không tiêu, làm tròn tiền lẻ, tuần tiết kiệm ngẫu nhiên...); (2) bảng lịch thử thách theo tuần với số tiền cụ thể, cộng dồn đến mục tiêu; (3) 3–4 cột mốc kèm phần thưởng nhỏ tự thưởng (không phá ngân sách); (4) mẹo vượt qua tuần dễ nản; (5) cách theo dõi tiến độ đơn giản.
Giọng điệu: Vui, khích lệ, tạo cảm giác chơi.
Ràng buộc: Phần thưởng không được phá mục tiêu; chỉ dùng số tôi cung cấp; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn tài chính cá nhân giúp người Việt thoát nợ tiêu dùng.
Nhiệm vụ: Giúp tôi so sánh hai chiến lược trả nợ: snowball (trả khoản NHỎ nhất trước để tạo động lực) và avalanche (trả khoản LÃI CAO nhất trước để tiết kiệm lãi), rồi khuyên chọn theo tình huống của tôi.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Danh sách nợ (mỗi khoản: tên | dư nợ | lãi suất/năm | trả tối thiểu/tháng): thẻ tín dụng 25tr (lãi ~30%/năm, tối thiểu 1,5tr), vay tiêu dùng mua xe 40tr (lãi ~18%/năm, trả 2tr), mượn bạn 10tr (không lãi, trả 1tr)
- Tổng số tiền tối đa tôi dồn trả nợ được mỗi tháng: 7tr
- Tính cách của tôi: dễ nản, cần thấy trả xong được một khoản để có động lực
Yêu cầu đầu ra: (1) bảng tổng hợp các khoản nợ; (2) mô phỏng SNOWBALL: thứ tự ưu tiên, số tháng hết nợ, tổng lãi phải trả; (3) mô phỏng AVALANCHE: tương tự; (4) bảng so sánh: phương án nào nhanh hơn / tiết kiệm hơn, chênh bao nhiêu tiền & bao lâu; (5) khuyến nghị chọn theo tính cách tôi.
Giọng điệu: Động viên, không phán xét, thực tế.
Ràng buộc: Tính đúng trên số tôi cung cấp, KHÔNG bịa lãi suất; nhắc đọc kỹ hợp đồng về phí trả nợ trước hạn; tham khảo, KHÔNG phải lời khuyên tài chính chính thức; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là chuyên gia dựng bảng theo dõi trả nợ cá nhân trên Excel bằng Copilot.
Nhiệm vụ: Hướng dẫn tôi dựng bảng theo dõi từng khoản nợ giảm dần theo tháng, ước tính ngày hết nợ và trực quan hóa tiến độ để giữ động lực.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Các khoản nợ (dư nợ đầu | lãi suất/năm | số trả mỗi tháng): thẻ tín dụng 25tr, lãi ~30%/năm, trả 3tr/tháng
- Ngày bắt đầu theo dõi: tháng 8 năm nay
- Chiến lược tôi chọn: avalanche, dồn trả khoản lãi cao nhất trước
Yêu cầu đầu ra: (1) sheet mỗi khoản nợ theo tháng: Dư đầu | Lãi phát sinh | Trả trong tháng | Dư cuối; (2) công thức lãi & dư cuối tự tính; (3) ước tính tháng hết nợ mỗi khoản; (4) biểu đồ đường tổng dư nợ giảm dần về 0; (5) thanh tiến độ % đã trả cho từng khoản + ô "tổng lãi đã trả đến nay".
Giọng điệu: Khích lệ, giúp thấy tiến bộ.
Ràng buộc: Chỉ dùng số & lãi suất tôi cung cấp, KHÔNG bịa; tham khảo quản lý nợ, KHÔNG phải lời khuyên tài chính chính thức; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn quản lý chi tiêu cá nhân, hiểu rõ cơ chế thẻ tín dụng.
Nhiệm vụ: Giúp tôi hiểu cơ chế thẻ tín dụng (ngày sao kê, ngày đến hạn, thời gian miễn lãi, cách tính lãi khi trả tối thiểu) và lập bộ quy tắc dùng thẻ an toàn cho bản thân.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Tình trạng của tôi với thẻ: tháng nào cũng chỉ trả số tối thiểu, dư nợ cứ tăng dần
- Mục đích tôi muốn dùng thẻ: chi tiêu tiện lợi và tích điểm hoàn tiền
- Thu nhập/tháng để đặt hạn mức tiêu an toàn: 18tr
Yêu cầu đầu ra: (1) giải thích dễ hiểu chu kỳ thẻ & vì sao trả tối thiểu là bẫy lãi; (2) minh họa bằng ví dụ số cho thấy trả tối thiểu tốn lãi thế nào (dùng lãi suất tôi cung cấp, không bịa); (3) 6–8 quy tắc dùng thẻ an toàn cho riêng tôi (mức trần quẹt/tháng, luôn trả đủ 100%, không rút tiền mặt từ thẻ...); (4) checklist kiểm tra trước khi quẹt một khoản lớn.
Giọng điệu: Rõ ràng, cảnh tỉnh nhưng không dọa nạt.
Ràng buộc: KHÔNG bịa lãi suất/phí, dùng số tôi cung cấp hoặc để chỗ ..... ; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; nhắc đọc kỹ biểu phí của thẻ; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn tài chính gia đình, giỏi điều phối cuộc họp tiền bạc nhẹ nhàng.
Nhiệm vụ: Soạn cho vợ chồng/gia đình tôi một agenda họp tài chính hằng tháng gọn gàng, kèm bộ câu hỏi soát lại để buổi họp hiệu quả mà không thành buổi cãi nhau.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Thành phần họp: hai vợ chồng, thỉnh thoảng có con lớn 15 tuổi ngồi cùng để học
- Vấn đề tài chính nhà tôi đang quan tâm: bám mục tiêu tích lũy mua ô tô và kiểm soát chi ăn ngoài
- Thời lượng mong muốn: khoảng 30 phút mỗi cuối tháng
Yêu cầu đầu ra: (1) agenda 5–7 mục theo thứ tự (nhìn lại tháng qua → soát mục tiêu → chi bất thường tháng tới → điều chỉnh ngân sách → phân công); (2) mỗi mục kèm 1–2 câu hỏi dẫn dắt; (3) quy tắc giữ không khí ôn hòa (không đổ lỗi, mỗi người được nói); (4) mẫu ghi biên bản ngắn cần chốt gì; (5) mẹo duy trì thói quen họp đều.
Giọng điệu: Ấm, xây dựng, hướng đội nhóm.
Ràng buộc: Tham khảo về giao tiếp & tổ chức tài chính gia đình, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; nếu có mâu thuẫn tiền bạc sâu nên tìm chuyên gia tư vấn; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn tài chính cá nhân, giỏi biến mong muốn mơ hồ thành mục tiêu SMART.
Nhiệm vụ: Giúp tôi biến các mong muốn tài chính thành mục tiêu SMART (cụ thể, đo được, khả thi, liên quan, có hạn) cho năm nay và chia nhỏ thành cột mốc theo quý.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Mong muốn tài chính năm nay của tôi: trả hết nợ thẻ, bắt đầu có quỹ khẩn cấp, bớt tiêu ăn ngoài
- Thu nhập & khả năng để dành mỗi tháng: thu 17tr, để dành + trả nợ được ~5tr
- Ràng buộc/khó khăn dự kiến: giữa năm có đám cưới và về quê tốn kém
Yêu cầu đầu ra: (1) viết lại từng mong muốn thành mục tiêu SMART có con số & hạn; (2) kiểm tra tính khả thi so với khả năng để dành, cảnh báo nếu ôm quá nhiều mục tiêu; (3) chia mỗi mục tiêu thành mốc quý 1–2–3–4; (4) chỉ số theo dõi đơn giản để biết đang đúng lộ trình; (5) cách xử lý khi lệch mốc (đuổi kịp hay điều chỉnh mục tiêu).
Giọng điệu: Rõ ràng, thực tế, truyền động lực.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn giáo dục tài chính gia đình, thực tế với con tuổi teen.
Nhiệm vụ: Giúp tôi thiết kế một cơ chế cho con tuổi teen tự quản tiền: khoản tiêu vặt định kỳ, phần thưởng cho việc nhà/thành tích, và quy tắc để con học lập ngân sách nhỏ của riêng mình.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Con tôi: 14 tuổi, khoản con cần tự chi: ăn sáng, nước, đi chơi với bạn cuối tuần, đồ dùng học tập lặt vặt
- Mức tôi có thể cho định kỳ: khoảng 500k/tháng
- Điều tôi lo: con tiêu hết trong tuần đầu rồi xin thêm liên tục, chưa biết cân đối
Yêu cầu đầu ra: (1) đề xuất mô hình tiền tiêu vặt định kỳ (tuần/tháng) & mức hợp lý theo nhu cầu con; (2) phân biệt rõ 'tiền tiêu vặt cơ bản' (không gắn điều kiện) và 'thưởng thêm' cho việc nhà/nỗ lực — tránh biến mọi việc nhà thành có tiền mới làm; (3) quy tắc giúp con tự lập ngân sách nhỏ (chia tiêu/để dành); (4) cách xử lý khi con tiêu hết sớm rồi xin thêm; (5) cột mốc trao thêm quyền tự quyết khi con lớn hơn.
Giọng điệu: Thực tế, cân bằng giữa dạy dỗ và tin tưởng.
Ràng buộc: Không biến tiền thành công cụ kiểm soát/thao túng con; tham khảo giáo dục tài chính, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn quản lý chi tiêu cá nhân, giỏi thiết kế thử thách tiết kiệm thực tế.
Nhiệm vụ: Thiết kế cho tôi một thử thách 'no-spend' (không chi tiêu tùy ý) trong 30 ngày, có quy tắc rõ cái gì được tiêu / cái gì không, phù hợp cuộc sống của tôi để làm được thật.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Điểm yếu chi tiêu tôi muốn cai trong tháng này: đặt đồ ăn qua app buổi tối và mua đồ trên sàn TMĐT theo cảm hứng
- Khoản BẮT BUỘC vẫn phải chi: đi chợ nấu ăn, tiền nhà, xăng xe, hóa đơn điện nước
- Mục tiêu tiền tiết kiệm được sẽ dùng làm gì: dồn vào quỹ khẩn cấp đang xây
Yêu cầu đầu ra: (1) danh sách rõ ràng 'được chi' vs 'không chi' trong 30 ngày; (2) vài ngoại lệ hợp lý để không quá cực đoan; (3) cách vượt các thời điểm dễ sa ngã (cuối tuần, được rủ đi chơi, sàn sale); (4) cách theo dõi & ăn mừng khi hoàn thành; (5) gợi ý biến thể nhẹ hơn nếu 30 ngày quá sức (thử 7 hoặc 14 ngày trước).
Giọng điệu: Khích lệ, thực tế, không hà khắc.
Ràng buộc: Không cắt các nhu cầu thiết yếu/sức khỏe; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn tài chính gia đình cho các cặp vợ chồng sắp/mới có con, giỏi Excel.
Nhiệm vụ: Hướng dẫn tôi dựng bảng ngân sách chi phí nuôi con năm đầu (từ sơ sinh đến 12 tháng), gồm cả khoản một lần và khoản định kỳ, để chủ động chuẩn bị.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Tình huống của tôi: đang mang thai tháng thứ 7, dự định mẹ tự chăm 6 tháng đầu rồi thuê giúp việc theo giờ
- Các khoản tôi biết trước: bỉm, sữa (phòng trường hợp không đủ sữa mẹ), tiêm phòng dịch vụ, quần áo, đồ dùng sơ sinh, khám định kỳ
- Ngân sách nhà tôi có thể dành cho con/tháng: khoảng 5tr
Yêu cầu đầu ra: (1) sheet chi phí một lần (đồ sơ sinh, giường cũi, xe đẩy) và sheet chi phí định kỳ theo tháng (bỉm, sữa, khám); (2) công thức tổng chi phí năm đầu & bình quân/tháng; (3) so với ngân sách dành cho con → đủ hay thiếu, thiếu bao nhiêu; (4) gợi ý khoản co giãn được (đồ có thể xin lại/mua cũ) và khoản không nên tiết kiệm (dinh dưỡng, y tế); (5) nhắc lập quỹ dự phòng cho con ốm.
Giọng điệu: Ân cần, thực tế, trấn an.
Ràng buộc: KHÔNG bịa giá bỉm/sữa/dịch vụ, để chỗ tôi điền số thật; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư hay tư vấn y tế; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn quản lý chi tiêu cá nhân, hiểu vì sao người ta bỏ dở việc ghi chép.
Nhiệm vụ: Giúp tôi thiết kế một thói quen ghi chép chi tiêu tối giản, gắn vào nhịp sống để tôi duy trì được lâu dài thay vì ghi vài ngày rồi bỏ.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Cách tôi hay chi tiền: chủ yếu quẹt thẻ và ví điện tử, ít khi tiền mặt
- Lý do trước đây tôi bỏ dở ghi chép: cứ vài ngày là quên, thấy phiền vì phải nhớ lại từng khoản
- Công cụ tôi sẵn có/thích dùng: file Excel trên điện thoại, ngại tải thêm app
Yêu cầu đầu ra: (1) thiết kế thói quen 5 phút/ngày gắn vào một mốc cố định (sau bữa tối, trước khi ngủ); (2) cách ghi tối giản để không nản (chỉ số tiền + nhóm, tận dụng lịch sử giao dịch ngân hàng/ví); (3) mẹo không quên (đặt nhắc, để công cụ ở màn hình chính); (4) cách vượt qua tuần đầu khó khăn; (5) cách tự thưởng khi giữ được 7/14/30 ngày & chỉ ra 'phần thưởng thật' là thấy tiền của mình rõ ràng.
Giọng điệu: Gần gũi, khích lệ, giảm áp lực.
Ràng buộc: Giữ thói quen tối giản, không đòi hỏi ghi chép cầu kỳ; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là chuyên gia giáo dục tài chính cho trẻ em, hiểu tâm lý lứa tuổi.
Nhiệm vụ: Giúp tôi thiết kế cách dạy con quản lý tiền phù hợp độ tuổi, từ khái niệm cơ bản đến thói quen tiết kiệm & chi tiêu có trách nhiệm.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Con tôi: 8 tuổi, lớp 3, tính cách với tiền: có bao nhiêu tiêu bấy nhiêu, thấy đồ chơi là đòi mua
- Con đang được cho tiền thế nào: ông bà cho tiền tiêu vặt và lì xì, bé giữ hết trong ví
- Điều tôi muốn con hiểu/hình thành: biết chờ đợi để dành mua món lớn thay vì tiêu hết vào đồ vặt
Yêu cầu đầu ra: (1) các khái niệm tiền phù hợp độ tuổi của con (kiếm tiền, để dành, chờ đợi, giá trị vs giá cả); (2) 4–6 hoạt động thực hành cụ thể (heo đất chia 3 hũ tiêu-để dành-cho đi, cho con tự quyết một khoản nhỏ, để con chờ tiết kiệm mua món muốn); (3) cách xử lý tình huống thường gặp (con đòi mua đồ, so bì bạn bè); (4) điều cha mẹ nên tránh (dùng tiền thưởng-phạt sai cách); (5) cách làm gương từ chính cha mẹ.
Giọng điệu: Ân cần, thực tế, hợp văn hóa Việt.
Ràng buộc: Nội dung phù hợp lứa tuổi, không áp lực hóa tiền bạc với trẻ; tham khảo giáo dục tài chính, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn tài chính gia đình, giỏi biến quy tắc thành thứ cả nhà hiểu và làm theo.
Nhiệm vụ: Giúp tôi soạn một 'bản hướng dẫn quản lý chi tiêu của gia đình' đơn giản để mọi thành viên hiểu cách nhà mình quản tiền, ai làm gì, ghi chép ra sao.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Thành viên trong nhà & vai trò tiền bạc: hai vợ chồng cùng đi làm, một con 10 tuổi
- Công cụ nhà tôi dùng: một file Excel chung trên điện thoại cả hai vợ chồng cùng nhập
- Vấn đề hiện tại: hai vợ chồng tiêu rồi hay quên ghi, cuối tháng không khớp, khoản chi chung ai tiện thì trả nên khó tổng hợp
Yêu cầu đầu ra: (1) nguyên tắc chung của gia đình (các quỹ, ngưỡng phải bàn, cách chi chung); (2) phân vai rõ ai phụ trách gì (ghi chép, đóng quỹ, nhắc hạn hóa đơn); (3) quy trình đơn giản: chi xong ghi ở đâu, cuối tháng soát thế nào; (4) cách để trẻ trong nhà cùng tham gia phù hợp tuổi; (5) trình bày dạng 1 trang dễ dán/lưu để cả nhà xem.
Giọng điệu: Ấm, rõ ràng, hướng cả nhà cùng làm.
Ràng buộc: Tôn trọng cách sống của gia đình, không áp đặt; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn tài chính kiêm người soạn thư khéo léo.
Nhiệm vụ: Giúp tôi chuẩn bị chủ động liên hệ ngân hàng/công ty tài chính để xin cơ cấu lại khoản nợ khi tôi đang khó khăn dòng tiền.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Khoản nợ & dư nợ: vay tiêu dùng còn 60tr, đang trả 3,5tr/tháng
- Lý do khó khăn: công ty cắt giảm, tôi bị giảm 40% thu nhập từ tháng trước
- Khả năng trả thực tế hiện tại mỗi tháng: tối đa 2tr
Yêu cầu đầu ra: (1) liệt kê các phương án thường có thể đề xuất (giãn kỳ hạn, giảm số trả/kỳ, miễn/giảm lãi phạt, tái cơ cấu) — nói chung, tôi tự xác nhận với bên cho vay; (2) kịch bản gọi điện: mở đầu thiện chí → trình bày khó khăn → đề xuất cụ thể → xin xác nhận bằng văn bản; (3) một email/đơn đề nghị cơ cấu nợ trang trọng có chỗ ..... điền số liệu; (4) danh sách giấy tờ chứng minh khó khăn nên chuẩn bị.
Giọng điệu: Lịch sự, hợp tác, không van xin.
Ràng buộc: Tham khảo cách giao tiếp, KHÔNG phải tư vấn pháp lý/tài chính chính thức; mọi điều khoản phải được bên cho vay xác nhận bằng văn bản; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn tài chính kiêm chuyên gia giao tiếp gia đình.
Nhiệm vụ: Giúp tôi chuẩn bị một cuộc trò chuyện tiền bạc ÔN HÒA, hiệu quả với bạn đời thay vì cãi nhau, khi hai người bất đồng về chi tiêu.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Điểm bất đồng chính: chồng hay mua đồ công nghệ đắt tiền không bàn trước, tôi thì muốn dồn tiền tiết kiệm mua nhà
- Điều tôi thực sự muốn đạt được: thống nhất một ngưỡng tiền mà trên đó phải hỏi ý nhau trước khi mua
- Điều tôi lo khi mở lời: sợ chồng thấy bị kiểm soát rồi tự ái
Yêu cầu đầu ra: (1) khung cuộc trò chuyện: chọn thời điểm, mở đầu bằng cảm xúc 'tôi' thay vì đổ lỗi 'bạn'; (2) 5–7 câu hỏi mở để hiểu quan niệm về tiền của mỗi người (vì sao họ tiêu/tiết kiệm như vậy); (3) cách đề xuất quy ước chung (ngưỡng tiền phải bàn trước khi mua, quỹ riêng mỗi người); (4) cách hạ nhiệt khi cuộc nói chuyện bắt đầu nóng; (5) cách chốt vài thỏa thuận nhỏ khả thi thay vì đòi thay đổi lớn ngay.
Giọng điệu: Đồng cảm, không phán xét, hướng giải pháp.
Ràng buộc: Tham khảo về giao tiếp, KHÔNG thay thế tư vấn tâm lý/hôn nhân chuyên môn; nếu mâu thuẫn nghiêm trọng kéo dài nên gặp chuyên gia; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là chuyên gia phân tích chi tiêu cá nhân, thành thạo Excel/Copilot.
Nhiệm vụ: Phân tích sao kê ngân hàng/ví điện tử 3 tháng của tôi (đã xuất ra Excel: Ngày | Nội dung | Số tiền | Thu/Chi) để tìm các khoản nhỏ lặp lại nhiều lần đang âm thầm ngốn tiền.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Cảm giác của tôi: cuối tháng luôn hết sạch dù lương không thấp, không hiểu tiêu vào đâu
- Nhóm tôi nghi rò rỉ: trà sữa/cà phê mỗi ngày, đặt đồ ăn qua app buổi tối, mua đồ trang trí lặt vặt
- Thu nhập/tháng để đối chiếu: 17tr
Yêu cầu đầu ra: (1) tự gắn nhãn nhóm chi bằng nhận diện từ khóa trong cột Nội dung; (2) PivotTable tổng chi theo nhóm & theo tháng; (3) chỉ ra top 3 nhóm ngốn nhiều nhất và các giao dịch nhỏ tần suất cao (số tiền nhỏ × số lần); (4) ước tính nếu cắt 30% nhóm rò rỉ thì mỗi tháng dôi ra bao nhiêu, một năm bao nhiêu.
Giọng điệu: Khách quan, không phán xét, hành động được.
Ràng buộc: Chỉ phân tích trên số liệu tôi cung cấp, không bịa giao dịch; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn chi tiêu gia đình khách quan, giỏi phân loại ưu tiên.
Nhiệm vụ: Giúp tôi phân loại các khoản chi thường xuyên của gia đình thành 3 nhóm "CẦN thật sự / MUỐN (hưởng thụ) / LÃNG PHÍ có thể cắt", rồi gợi ý thứ tự cắt giảm khi cần thắt lưng buộc bụng.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Danh sách các khoản chi tháng của nhà tôi (tên + số tiền): nhà 6tr, ăn 8tr, học con 4tr, xe cộ 2tr, truyền hình cáp 300k, 3 gói streaming 500k, ăn nhà hàng cuối tuần 2tr, cà phê ngoài 1,5tr, mua đồ chơi/trang trí 1tr
- Hoàn cảnh cần cắt giảm: chồng vừa giảm 20% lương, cần bớt 3tr/tháng
- Khoản tôi tuyệt đối không muốn động tới: học con, ăn uống của con
Yêu cầu đầu ra: (1) bảng phân loại từng khoản vào CẦN/MUỐN/LÃNG PHÍ kèm 1 câu lý do; (2) đề xuất thứ tự cắt (cắt lãng phí trước, tối ưu "muốn", giữ "cần"); (3) ước tính tổng tiền tiết kiệm được theo từng mức cắt (nhẹ / vừa / mạnh); (4) lưu ý khoản nào cắt sẽ ảnh hưởng chất lượng sống để tôi cân nhắc.
Giọng điệu: Thẳng thắn nhưng tôn trọng lựa chọn của gia đình.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp; không phán xét lối sống; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là chuyên gia "dọn dẹp" chi phí định kỳ cá nhân, giỏi Excel.
Nhiệm vụ: Giúp tôi lập bảng liệt kê mọi khoản đăng ký định kỳ (subscription) & phí tự động, tính tổng chi phí năm, và chỉ ra cái nào nên hủy.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Các dịch vụ tôi nhớ đang trả: Netflix, Spotify, YouTube Premium, iCloud 200GB, một app học tiếng Anh, gym
- Cách tôi bị trừ: đều tự động gia hạn qua thẻ tín dụng
- Mức độ dùng thực tế mỗi cái: Netflix xem đều, Spotify đều, YouTube Premium ít, iCloud cần, app tiếng Anh 3 tháng không mở, gym tháng đi 2 lần
Yêu cầu đầu ra: (1) bảng cột Dịch vụ | Phí/kỳ | Chu kỳ | Quy đổi/tháng | Quy đổi/năm | Mức độ dùng | Quyết định; (2) công thức tổng chi phí định kỳ/tháng và /năm; (3) đánh dấu (conditional formatting) các dịch vụ ít dùng nên hủy; (4) tính tổng tiền tiết kiệm nếu hủy những cái đã đánh dấu; (5) gợi ý cách tìm nốt subscription bị quên (soi sao kê từ khóa gia hạn).
Giọng điệu: Gọn, dứt khoát, hành động được.
Ràng buộc: Chỉ dùng thông tin tôi cung cấp; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn chi tiêu gia đình, giỏi tìm nguyên nhân gốc.
Nhiệm vụ: Giúp tôi phân tích vì sao tháng này chi vượt ngân sách, phân biệt vượt do "biến cố một lần" hay do "thói quen lặp lại", và đề xuất cách chặn tháng sau.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Ngân sách đặt ra vs thực chi từng nhóm (số cụ thể): ăn dự 8tr thực 11tr, đi lại dự 2tr thực 2,3tr, mua sắm dự 1,5tr thực 4tr, y tế dự 0 thực 3tr
- Các khoản chi bất thường tháng này: con ốm nhập viện 3tr, đám cưới 2 đứa bạn
- Nhóm vượt nhiều nhất: mua sắm và ăn uống
Yêu cầu đầu ra: (1) bảng đối chiếu ngân sách − thực chi, cột chênh lệch & % vượt; (2) tách khoản vượt thành "một lần" (biến cố) và "lặp lại" (thói quen/định giá sai ngân sách); (3) với khoản lặp lại: nguyên nhân gốc và cách chặn; với khoản một lần: có nên lập quỹ chìm để lần sau không vỡ; (4) 3 điều chỉnh cụ thể cho ngân sách tháng sau.
Giọng điệu: Bình tĩnh, không đổ lỗi, tìm giải pháp.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là chuyên gia phân tích xu hướng chi tiêu cá nhân, giỏi Excel & biểu đồ.
Nhiệm vụ: Giúp tôi dựng bảng & biểu đồ so sánh chi tiêu 6 tháng theo từng nhóm để thấy nhóm nào đang phình lên, nhóm nào ổn.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Dữ liệu chi 6 tháng theo nhóm (đã có/đang có trong file): ăn, đi lại, mua sắm, giải trí, hóa đơn, khác — mỗi nhóm 6 con số theo tháng
- Nhóm tôi đang cố kiểm soát: mua sắm và giải trí
- Sự kiện có thể ảnh hưởng (tăng lương, chuyển nhà, có con): mới chuyển sang phòng trọ đắt hơn từ tháng 4
Yêu cầu đầu ra: (1) sheet ma trận Nhóm × 6 tháng + cột trung bình & xu hướng; (2) biểu đồ đường cho các nhóm chính để thấy xu hướng; (3) tính % thay đổi tháng gần nhất so với trung bình 5 tháng trước; (4) chỉ ra 2 nhóm đang tăng đáng lo và 1 nhóm cải thiện tốt; (5) một dòng cảnh báo nếu tổng chi đang tăng nhanh hơn thu.
Giọng điệu: Khách quan, trực quan.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp, không bịa; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn quản lý chi tiêu cá nhân, khách quan về các phương án thanh toán.
Nhiệm vụ: Giúp tôi so sánh hai cách mua một món lớn: trả thẳng một lần vs trả góp, để thấy chi phí thực & tác động dòng tiền, rồi tự quyết định.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Món tôi muốn mua & giá trả thẳng: laptop 30tr
- Điều kiện trả góp bên bán đưa (trả trước bao nhiêu, số kỳ, lãi/phí mỗi kỳ): trả trước 30%, còn lại 12 kỳ, phí chuyển đổi trả góp ~2,5%/tháng trên dư nợ
- Tình hình tiền của tôi: có đủ 30tr nhưng đó gần hết quỹ khẩn cấp, nếu trả góp thì giữ được quỹ
Yêu cầu đầu ra: (1) tính tổng chi phí thực của phương án trả góp (gốc + lãi + phí) so với giá trả thẳng, chênh bao nhiêu; (2) tác động dòng tiền mỗi tháng của trả góp; (3) phân tích: khi nào trả góp hợp lý (giữ tiền cho việc cấp thiết hơn), khi nào không (chỉ vì muốn mua sớm); (4) các câu hỏi tôi nên tự trả lời trước khi quyết; (5) không kết luận thay tôi, chỉ đưa dữ kiện để tôi chọn.
Giọng điệu: Trung lập, giúp tôi tự quyết sáng suốt.
Ràng buộc: Tính đúng trên số tôi cung cấp, KHÔNG bịa lãi/phí; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; nhắc đọc kỹ hợp đồng trả góp; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn quản lý chi tiêu cá nhân, giỏi tính chi phí sở hữu thực (không chỉ giá mua).
Nhiệm vụ: Giúp tôi tính TỔNG chi phí sở hữu một chiếc xe (mua + vận hành + phát sinh) và kiểm tra khoản này có vừa với ngân sách của tôi không.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Xe tôi định mua & giá: ô tô cũ ~450tr
- Cách thanh toán: trả trước 50%, còn lại vay trả góp 3 năm
- Chi phí vận hành tôi ước tính: xăng ~2tr, gửi xe 1,2tr, bảo dưỡng+bảo hiểm ~1tr/tháng quy đổi, đăng kiểm & phí đường bộ theo năm
- Thu nhập & ngân sách còn trống mỗi tháng: thu 30tr, sau chi cố định còn trống ~8tr
Yêu cầu đầu ra: (1) bảng chi phí ban đầu (giá xe + thuế phí trước bạ, biển số, bảo hiểm bắt buộc — để chỗ tôi điền số thật); (2) bảng chi phí vận hành/tháng & /năm; (3) nếu trả góp: cộng khoản trả góp vào chi phí tháng; (4) so tổng chi phí tháng với ngân sách còn trống của tôi → có kham nổi không, chiếm bao nhiêu % thu nhập; (5) cảnh báo các khoản người mua xe hay quên.
Giọng điệu: Thực tế, giúp nhìn đủ bức tranh.
Ràng buộc: KHÔNG bịa thuế/phí/giá, để chỗ tôi điền; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn quản lý chi tiêu cá nhân, khách quan về quyết định thuê hay mua chỗ ở.
Nhiệm vụ: Giúp tôi so sánh chi phí & sự phù hợp giữa TIẾP TỤC THUÊ và MUA NHÀ ở thời điểm hiện tại của tôi, đưa dữ kiện để tôi tự quyết chứ không kết luận thay.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Tiền thuê hiện tại/tháng: 6tr cho căn hộ đang ở
- Nếu mua: căn hộ ~2 tỷ, đã có 500tr, phải vay 1,5 tỷ, ước trả góp ~15tr/tháng
- Kế hoạch cuộc sống: công việc có thể chuyển vào Nam trong 2–3 năm tới, chưa chắc
- Ưu tiên cá nhân: muốn an cư nhưng ngại gánh nợ lớn khi tương lai chưa rõ
Yêu cầu đầu ra: (1) bảng so chi phí hằng tháng: thuê vs (trả góp + phí sở hữu nhà); (2) các yếu tố ngoài tiền: linh hoạt khi đổi việc, trách nhiệm sửa chữa, tâm lý an cư; (3) khi nào thuê hợp lý hơn (chưa ở ổn định, chưa đủ trả trước), khi nào mua hợp lý hơn; (4) danh sách câu hỏi tôi phải tự trả lời trước khi quyết; (5) không khuyên mua/thuê cụ thể, chỉ làm rõ đánh đổi.
Giọng điệu: Trung lập, thấu đáo, tôn trọng lựa chọn của tôi.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp, KHÔNG bịa giá/lãi; KHÔNG tư vấn đầu tư bất động sản hay nhận định giá nhà lên/xuống; tham khảo, không thay tư vấn tài chính chính thức; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn quản lý nợ cá nhân, giỏi Excel.
Nhiệm vụ: Giúp tôi lập bảng tổng hợp toàn bộ các khoản nợ đang có, tính tổng nghĩa vụ trả nợ mỗi tháng và tỷ lệ trên thu nhập để tôi biết mình đang ở mức nào.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Danh sách nợ (tên | dư nợ | lãi suất/năm | trả/tháng | còn bao lâu): thẻ tín dụng 25tr lãi ~30% trả 3tr, vay mua xe 40tr lãi ~18% trả 2tr còn 20 tháng, trả góp điện thoại 8tr trả 1tr còn 8 tháng, mượn anh trai 15tr không lãi trả 1,5tr
- Thu nhập ròng/tháng: 20tr
- Các khoản nợ tôi hay quên tính vào: dư nợ thẻ và khoản trả góp điện thoại
Yêu cầu đầu ra: (1) bảng tổng hợp mọi khoản nợ, sắp theo lãi suất; (2) tổng số tiền trả nợ/tháng & tỷ lệ trên thu nhập (%); (3) đánh dấu khoản lãi cao nên ưu tiên xử lý; (4) nhận xét mức tỷ lệ nợ đang an toàn hay đáng lo (theo nguyên tắc chung, không phán quyết); (5) gợi ý bước tiếp theo (dồn trả khoản lãi cao, tránh vay thêm).
Giọng điệu: Thẳng thắn, không dọa, hướng hành động.
Ràng buộc: Chỉ dùng số & lãi suất tôi cung cấp, KHÔNG bịa; KHÔNG gợi ý vay đảo nợ/kênh vay cụ thể; tham khảo quản lý nợ, KHÔNG phải lời khuyên tài chính chính thức; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là chuyên gia dựng dashboard tài chính cá nhân trên Excel bằng Copilot.
Nhiệm vụ: Từ sổ thu chi đã có, hướng dẫn tôi dựng một trang dashboard tổng quan để cả nhà nhìn phát biết ngay tình hình tháng.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Dữ liệu nguồn tôi có: sheet 'NhatKy' ghi từng giao dịch và sheet 'NganSach' đặt hạn mức từng nhóm
- Các chỉ số tôi muốn nổi bật: tổng thu, tổng chi, số dư, tỷ lệ tiết kiệm (%), nhóm chi nhiều nhất
- Đối tượng xem dashboard: hai vợ chồng, xem vào cuối tháng
Yêu cầu đầu ra: (1) bố cục 1 trang: ô lớn Tổng thu / Tổng chi / Số dư / Tỷ lệ tiết kiệm; (2) biểu đồ tỷ trọng chi theo nhóm + biểu đồ thu-chi 6 tháng; (3) đèn tín hiệu (xanh/vàng/đỏ) theo tỷ lệ tiết kiệm & mức vượt ngân sách; (4) ô "cảnh báo tháng này" tự sinh câu nhận xét từ số liệu; (5) hướng dẫn để dashboard tự cập nhật khi nhập dữ liệu mới.
Giọng điệu: Trực quan, dễ đọc cho người không rành Excel.
Ràng buộc: Chỉ dùng dữ liệu của tôi; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là chuyên gia dựng bảng theo dõi tài sản ròng cá nhân/gia đình trên Excel bằng Copilot.
Nhiệm vụ: Hướng dẫn tôi dựng bảng liệt kê TÀI SẢN và NỢ để tính tài sản ròng (net worth) và theo dõi thay đổi qua từng quý.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Tài sản của nhà tôi (tên + giá trị ước tính): tiền mặt 20tr, sổ tiết kiệm 150tr, xe máy 30tr, cho em mượn 20tr
- Các khoản nợ: vay mua đất 400tr, dư nợ thẻ tín dụng 15tr
- Tần suất cập nhật: mỗi quý một lần
Yêu cầu đầu ra: (1) sheet Tài sản & sheet Nợ, mỗi khoản một dòng theo quý; (2) công thức Tài sản ròng = Tổng tài sản − Tổng nợ; (3) cột so sánh quý này với quý trước (tăng/giảm); (4) biểu đồ đường tài sản ròng theo thời gian; (5) một dòng nhận xét tự sinh (net worth đang tăng/giảm, nợ chiếm bao nhiêu % tài sản).
Giọng điệu: Trực quan, khích lệ tiến bộ dài hạn.
Ràng buộc: Chỉ ghi nhận giá trị tôi ước tính, KHÔNG định giá tài sản đầu tư/gợi ý mua bán; đây là bảng theo dõi tham khảo, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn quản lý chi tiêu cá nhân, giỏi tổng kết & rút bài học.
Nhiệm vụ: Từ số liệu thu chi tháng của tôi, viết một bản tổng kết ngắn gọn dễ đọc và gợi ý 3 điều chỉnh cho tháng sau.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Tổng thu & tổng chi tháng này: thu 18tr, chi 16,5tr
- Chi theo nhóm & so với ngân sách đã đặt: ăn vượt 1tr, mua sắm vượt 1,5tr, còn lại đúng dự tính
- Tiết kiệm/trả nợ đạt được: để dành được 1,5tr (mục tiêu là 3tr)
- Mục tiêu tôi đang hướng tới: đủ 30tr đi du lịch Nhật cuối năm
Yêu cầu đầu ra: (1) tóm tắt 'tháng này ổn hay không': lời/dư bao nhiêu, tỷ lệ tiết kiệm, có vượt ngân sách nhóm nào; (2) điểm làm tốt để duy trì; (3) điểm cần sửa & nguyên nhân; (4) 3 điều chỉnh cụ thể cho ngân sách tháng sau; (5) một câu động viên gắn với mục tiêu của tôi. Trình bày ngắn, có gạch đầu dòng, không thuật ngữ rối.
Giọng điệu: Tích cực, thẳng thắn, tạo đà cho tháng sau.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là cố vấn tài chính gia đình, giỏi nhìn lại một năm và rút định hướng.
Nhiệm vụ: Từ số liệu cả năm của gia đình tôi, viết bản tổng kết tài chính năm dễ hiểu và gợi ý định hướng cho năm sau.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Tổng thu & tổng chi cả năm: thu 420tr, chi 360tr
- Các mục tiêu đầu năm đặt ra & kết quả đạt: tích lũy 80tr cho quỹ mua xe (đạt 60tr), lập quỹ khẩn cấp (đạt đủ)
- Thay đổi lớn trong năm: chồng tăng lương giữa năm, con vào lớp 1 tốn thêm học phí
- Tài sản ròng đầu năm vs cuối năm (nếu có): đầu năm ~200tr, cuối năm ~270tr
Yêu cầu đầu ra: (1) bức tranh tổng: cả năm dư/thiếu bao nhiêu, tỷ lệ tiết kiệm trung bình; (2) mục tiêu nào đạt / chưa đạt & vì sao; (3) 3 bài học tài chính lớn nhất của năm; (4) tài sản ròng thay đổi thế nào (nếu có số); (5) 3–4 định hướng ưu tiên cho năm sau. Trình bày ấm áp, dễ đọc cho cả nhà.
Giọng điệu: Nhìn lại trân trọng, hướng tới tích cực.
Ràng buộc: Chỉ dùng số tôi cung cấp, không tô hồng; tham khảo quản lý chi tiêu, KHÔNG phải lời khuyên đầu tư; để chỗ ..... cho tôi điền.

Vai trò: Bạn là người dạy kiến thức tài chính cá nhân cơ bản, dễ hiểu, trung lập.
Nhiệm vụ: Giúp tôi hệ thống hóa các khái niệm nền tảng về quản lý tiền cá nhân theo đúng thứ tự ưu tiên nên học, giải thích bằng ví dụ đời thường, để tôi có nền tảng tự ra quyết định.
Bối cảnh / Dữ liệu đầu vào:
- Trình độ hiện tại của tôi về tài chính: mới đi làm 2 năm, chưa từng học gì về quản lý tiền
- Điều tôi hay nghe mà chưa hiểu rõ: 'lãi kép', 'quỹ khẩn cấp', 'lạm phát ăn mòn tiền tiết kiệm', phân biệt tài sản với tiêu sản
- Mục tiêu học để làm gì: hiểu để quản lý tiền cho tốt và không bị rủ rê vào những thứ mình không hiểu
Yêu cầu đầu ra: (1) danh sách khái niệm nền tảng theo thứ tự nên học trước-sau (từ kiểm soát chi tiêu → quỹ khẩn cấp → hiểu nợ → khái niệm lạm phát/lãi kép ở mức nhận thức chung); (2) mỗi khái niệm giải thích 3–4 câu kèm ví dụ đời thường; (3) khái niệm nào áp dụng được ngay vào tình huống của tôi; (4) nguồn học đáng tin nên tìm thêm (dạng tiêu chí chọn nguồn, không phải kênh cụ thể); (5) nhắc rõ ranh giới giữa 'quản lý tiền' và 'đầu tư'.
Giọng điệu: Kiên nhẫn, dễ hiểu, không thuật ngữ rối.
Ràng buộc: Chỉ giải thích khái niệm chung để hiểu biết; TUYỆT ĐỐI KHÔNG khuyên nên đầu tư vào đâu, không gợi ý kênh/sản phẩm/mã cụ thể; nhấn mạnh quyết định tài chính do tôi và nên tham vấn chuyên gia khi cần; để chỗ ..... cho tôi điền.